American International Group
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| American International Group, Inc. (AIG) | |
|---|---|
 |
|
| Unternehmensform | Incorporated |
| ISIN | US0268741073 |
| Gründung | 1919 |
| Unternehmenssitz | New York City, USA |
| Mitarbeiter |
ca. 116.000 (2007) |
| Umsatz |
110,1 Mrd. USD (2007[1]) |
| Branche | Versicherungs- und Finanzdienstleistungen |
| Website | |
Die American International Group, Inc. (AIG) ist ein großer international tätiger Versicherungskonzern mit Hauptsitz in New York City. Das Unternehmen war lange Zeit der größte Erstversicherungs-Konzern der Welt; heute steht es nach der Allianz SE und der ING Groep an dritter Stelle.[2]
Das Unternehmen bietet Versicherungen für Geschäfts- und Privatkunden an und ist über das Tochterunternehmen International Lease Finance Corporation Weltmarktführer im Flugzeug-Leasing. AIG bietet zudem viele weitere Finanzdienstleistungen an. Im Geschäftsjahr 2007 machte AIG einen Umsatz von 110,1 (Vorjahr: 113,2) Milliarden US-Dollar und wies einen Gewinn von 6,2 (Vorjahr: 14,0) Milliarden USD aus. AIG beschäftigt etwa 116.000 Mitarbeiter in 130 Ländern (Stand 2007) und zählt 74 Millionen Kunden – unter ihnen Banken, Versicherungen, Großunternehmen, Städte und Gemeinden.[3] 2008 verbuchte das Unternehmen einen Verlust von 99,3 Milliarden Dollar, allein auf das vierte Quartal entfallen 61,7 Milliarden Dollar[4] - der höchste Verlust eines Unternehmens in einem Quartal in der Wirtschaftsgeschichte.
Die AIG ist eine Aktiengesellschaft, deren Aktien an der New York Stock Exchange und an anderen bedeutenden Börsen notieren.
Inhaltsverzeichnis |
[Bearbeiten] Geschichte
AIG wurde 1919 durch Cornelius Vander Starr in Shanghai, China gegründet. Starr war der erste westliche Geschäftsmann, der Versicherungen an Chinesen verkaufte. Nachdem das Unternehmen in China gedieh, expandierte er weiter nach Asien, Lateinamerika, Europa und in den Nahen Osten. 1926 eröffnete Starr in New York die Versicherungsagentur American International Underwriters, das erste Büro in den Vereinigten Staaten. Das Geschäft in den Vereinigten Staaten lief jedoch nicht so erfolgreich wie in den anderen Niederlassungen des Unternehmens. 1939 verlegte AIG wegen der drohenden Kriegsgefahr seine Firmenzentrale nach New York. Während des Zweiten Weltkrieges expandierte AIG in Lateinamerika und überflügelte dort die traditionell starken europäischen Versicherungen. Nach dem Ende des Zweiten Weltkrieges eröffnete AIG im Jahre 1946 neue Tochtergesellschaften in Deutschland, Japan, auf den Philippinen und in Westeuropa, wo die traditionell starken einheimischen Versicherungen aufgrund der Kriegsschäden nur eingeschränkt handlungsfähig waren. In den Anfangsjahren beschränkte die japanische Filiale der AIG auf Versicherungen für Angehörige der amerikanischen Besatzungsmacht, seit 1951 durfte sie im Zuge der Öffnung des japanischen Versicherungsmarktes auch Versicherungen an japanische Kunden verkaufen. 1952 übernahm AIG die Mehrheit der Globe&Rutgers Fire Insurance Company.
1962 übergab Starr das US-Geschäft an Maurice R. Greenberg, der den Konzern zu einem der Top-Unternehmen in den USA ausbaute. In den 1960er Jahren übernahm AIG unter anderem die New Hampshire Insurance Company und die National Union Fire Insurance Company mit Sitz in Pittsburgh, deren Tochtergesellschaft Lexington Insurance Company, die Commerce and Industry Insurance Company sowie die Transatlantic Reinsurance Company. 1967 wurde AIG in eine Holdinggesellschaft umgewandelt, deren Aktien seit 1969 an der Börse gehandelt werden. Seit 1984 werden die Aktien der AIG an der New York Stock Exchange gehandelt.
1979 gründete AIG als erste westliche Versicherungsgesellschaft Filialen in Ungarn, Polen und Rumänien. 1990 übernahm AIG die International Lease Finance Corporation. Am 8. April 2004 wurde AIG in den Dow Jones Industrial Average, den Index der 30 größten börsennotierten Unternehmen, aufgenommen.
2005 erschütterte ein Falschbilanzierungsskandal in Zusammenhang mit Transaktionen zwischen AIG und dem Rückversicherer General Re der Holding Berkshire Hathaway das Unternehmen. In Folge dieser Unregelmäßigkeiten musste Maurice R. Greenberg zurücktreten. Sein Nachfolger ist seitdem Martin J. Sullivan.
Im August 2007 übernahm AIG die Württembergische und Badische Versicherungs-Aktiengesellschaft (Wüba) von der US-Beteiligungsgesellschaft J.C. Flowers & Co. LLC; die Wüba hatte zuvor bis Januar 2005 zur deutschen Finanzgruppe Wüstenrot & Württembergische gehört.[5]
[Bearbeiten] Das Unternehmen in der Finanzkrise ab 2007
Für das 4. Quartal 2007 meldete AIG infolge der Subprime-Krise Abschreibungen in Höhe von 11 Milliarden Dollar auf ihr Kreditversicherungsportefeuille und demzufolge einen Rekord-Quartalsverlust von 5,3 Mrd. Dollar.[6][7] Hauptgrund für die Verluste des Unternehmens ab Ende 2007 sind ausfallende (Hypotheken-)Kredite von AIG-Kunden, die über die AIG per Credit Default Swaps abgesichert (rückversichert) wurden.
AIG hat am 14. September 2008 die US-amerikanische Notenbank Fed um einen Überbrückungskredit von rund 40 Milliarden Dollar gebeten, um eine Abstufung ihres Ratings zu verhindern.[8][9][10] Am 16. September 2008 gewährte die Fed dem Konzern einen Kredit von 85 Milliarden US-Dollar, übernahm aber im Gegenzug 79,9 Prozent der Anteile. Der Staat erhielt gleichzeitig auch ein Vetorecht bei der Dividendenauschüttung.[11][12]
Die US-amerikanische Regierung unterstützt Anfang November 2008 American International Group mit insgesamt rund 150 Milliarden Dollar; dies ist die größte finanzielle, staatliche Unterstützung für ein privates Unternehmen in der Geschichte der Vereinigten Staaten.[13]
Das Unternehmen hat über die ersten drei Quartale im Jahr 2008 Verluste in Höhe von 37,6 Mrd US-Dollar angehäuft. Im letzten Quartal 2008 hat die AIG alle bisherigen Grenzen gesprengt und den höchsten je von einem Unternehmen gemeldeten Verlust von 61,7 Milliarden US-Dollar verbucht.[14]
Aufgrund erhöhten Abschreibungsbedarfes auf Privat- und nunmehr auch Geschäftsimmobilien stellte die Fed darüber hinaus bereits weitere Kredite über 22,5 Milliarden Dollar und 30 Milliarden Dollar bereit.[15] Weitere Rettungsspritzen des Staates sind jedoch erforderlich. Im Rahmen einer Restrukturierung muss sich AIG von weiteren Sparten trennen. Für die Lebensversicherungssparte American Life Insurance soll die Metropolitan Life Company vorläufig 11,2 Milliarden Dollar geboten haben.[15]
AIG verkaufte seinen US-Autoversicherer 21st Century Insurance für ca. 1,9 Mrd. US-Dollar an Farmers Group, eine Tochtergesellschaft der schweizerischen Zurich Financial Services. Der US-Autoversicherer hatte ein Prämienaufkommen 2008 von 3,6 Mrd. US-Dollar. [16]
Das deutsche Nachrichtenmagazin Der Spiegel bezeichnete AIG 2009 als „Die gefährlichste Firma der Welt“ und veröffentlichte eine Titelgeschichte darüber, "Wie der amerikanische Versicherungskonzern AIG die Banken ins Risiko und die Finanzwelt fast in den Kollaps trieb"[17]
[Bearbeiten] Auswirkungen der Unternehmenskrise auf deutsche Gemeinden
Aufgrund der in der Vergangenheit häufiger gewordenen Cross Border Leasings deutscher Kommunen für städtische Anlagen (Müllverbrennungsanlagen, Kanalnetze etc.) sind diese durch die Schieflage der AIG in Bedrängnis geraten, da die AIG ihr bisher gutes Rating verlor. Dadurch muss für die Cross Border Leasings eine neue Versicherung gefunden werden, die die Leasingverträge absichert, falls der Leasingspartner der Kommunen ausfällt oder sich die Bonität des Versicherers ändert (in diesem Fall wird eine Vertragsstrafe fällig). Da eine solche Versicherung in einer Finanzkrise schwer zu finden ist - zumindest zu annehmbaren Konditionen - bleiben die Kommunen auf diesen Ausfallrisiken bzw. der Vertragsstrafe sitzen, die sie nun selber tragen müssen. Der Grund dafür ist die Gestaltung der Cross Border Leasings als eine Art Credit Default Swap. Ein einfacher Vertragsausstieg ist nicht möglich, da die Leasingverträge meist eine Laufzeit von mindestens 30 Jahren haben.[18]
[Bearbeiten] Verschiedenes
Der 290 m hohe Wolkenkratzer, das American International Building in Manhattan, befindet sich im Besitz der AIG; das Unternehmen residiert auch in diesem Gebäude. Zudem ist die AIG seit der Saison 2006/07 Trikotsponsor des Fußballvereins Manchester United.
[Bearbeiten] Weblinks
[Bearbeiten] Einzelreferenzen
- ↑ Geschäftsbericht 2007 der AIG
- ↑ Allianz zieht bei Börsenwert mit AIG gleich, Financial Times Deutschland (Printausgabe) vom 25.6.2008, Seite 17.
- ↑ http://www.zeit.de/2009/08/AIG
- ↑ AIG verliert 2008 fast 100 Milliarden Dollar - 62 davon im vierten Quartal
- ↑ Anja Krüger: AIG kauft Flowers-Tochter Wüba, Financial Times Deutschland vom 13. August 2007.
- ↑ Finanzkrise erfasst die Assekuranz, Artikel in der Frankfurter Allgemeinen Zeitung vom 1. März 2008
- ↑ Torsten Riecke: Kreditkrise beutelt Versicherer AIG, Artikel im Handelsblatt vom 3. März 2008
- ↑ Reuters: Medien: AIG bittet Fed um kurzfristige Finanzhilfe - 15. September 2008
- ↑ Welt.de: Banken Finanzkrise spitzt sich dramatisch zu - 15. September 2008
- ↑ New York Times:A.I.G. Seeks $40 Billion in Fed Aid to Survive - 14. September 2008
- ↑ boerse.ARD.de: 85 Milliarden Staatsknete für AIG vom 17. September 2008.
- ↑ http://primebuzz.kcstar.com/?q=node/14879
- ↑ marketwatch:Washington dramatically alters AIG bailout
- ↑ FAZ - AIG macht 100 Milliarden Dollar Verlust vom 3. März 2009
- ↑ a b Financial Times Deutschland - AIG vor 100 Milliarden Jahresverlust vom 24. Februar 2009
- ↑ Financial Times Deutschland - Zurich sichert sich AIG-Autoversicherung vom 16. April 2009
- ↑ DER SPIEGEL 29/2009
- ↑ Auswirkungen einer AIG-Schieflage auf deutsche Kommunen
