Kredithai

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Kredithai ist eine Metapher für einen unseriösen Kreditgeber.

Inhaltsverzeichnis

1 Eigenschaften
2 Erkennung von Kredithaien
3 Gründe für die Kreditaufnahme beim Kredithai
4 Folgen einer Kreditaufnahme beim Kredithai

[Bearbeiten] Eigenschaften

Typisch für einen Kredithai sind:

Der Kredit wird zu besonders hohen Zinsen, die oftmals sittenwidrig sind, angeboten (daher die Anspielung auf die Haien nachgesagte Gier).
Der Kredit wird ohne Rücksicht auf die tatsächliche Zahlungsfähigkeit des Kunden gewährt, welcher eher insolvent ist.
Der Kredit wird ohne Kreditsicherheiten als Blankodarlehen gestaltet.
Der Kredithai arbeitet ohne Genehmigung der BaFin und damit illegal.
Bei der Eintreibung fälliger Raten oder Rückzahlungen wird mit illegalen Maßnahmen bis hin zur Gewalt gedroht (daher die Anspielung auf die den Haien nachgesagte Gewaltbereitschaft).

Illegales Kreditgeschäft steht oft auch im Zusammenhang mit organisierter Kriminalität.

[Bearbeiten] Erkennung von Kredithaien

Eine Werbung für eine Kreditvergabe auch bei negativen Einträgen bei der Schufa oder der Creditreform, häufig dezent durch den Auskunftsverzicht angedeutet, ist in der Regel ein starkes Indiz für einen unseriösen Kreditgeber. Weitere Hinweise sind überhöhte Zinsen, vorab zu zahlende Vermittlungs- oder Bearbeitungsgebühren und der Abschluss einer Kreditversicherung.

Oftmals wird trotz Erfüllung dieser Vorableistungen gar kein Kredit gewährt, ohne dass dem Antragsteller seine (überhöhten) Vorleistungen erstattet werden. Die extremste Form dieser geplanten Nicht-Vergabe ist sicherlich eine Variante des Rip Deals, bei dem der Kredit bar abgewickelt werden soll; d. h. dem Kreditnehmer wird z. B. ein Darlehen in US-Dollar in Aussicht gestellt, die geforderte Kreditgebühr in Euro wird ihm dann mehr oder minder gewaltsam bei einem Treffen abgenommen.

Aber auch bei einer erfolgten Gewährung eines Kredits gestaltet sich die Abwicklung für den Kreditnehmer weiter ungünstig; d. h. plötzlich werden weitere Gebühren geltend gemacht oder ein (überhöhtes) Disagio gefordert. Aus dem Gesamtzusammenhang der gesamten Nebenkosten gibt sich dann häufig, dass die tatsächliche korrekt ermittelte Effektivverzinsung den Tatbestand des Wuchers erfüllt.

[Bearbeiten] Gründe für die Kreditaufnahme beim Kredithai

Die Kundschaft eines Kredithaies besteht größtenteils aus Schuldnern, die ihren Zahlungsverpflichtungen aus bestehenden Krediten bei Kreditinstituten nicht mehr nachkommen können. Diese Schuldner bekommen aufgrund der Kreditvergaberichtlinien, die bei allen seriösen Banken ähnlich sind, üblicherweise keine neuen Kredite.

Wenn dann auch noch eine Kreditsanierung der bestehenden Kredite, z. B. durch Streckung der Raten, scheitert und somit eine Kreditkündigung droht, wenden diese Schuldner sich häufig an einen Kredithai.

[Bearbeiten] Folgen einer Kreditaufnahme beim Kredithai

Ein Kredithai vergibt auch Kredite an solche Schuldner, denen – bildlich gesprochen – das Wasser bis zum Halse steht. Die Bedingungen für die Kreditvergabe sind oftmals so hart, dass der Schuldner bis an sein Lebensende nicht mehr aus der Schuldenfalle herauskommt. In Deutschland kann hier aber in nahezu allen Fällen Abhilfe bewirkt werden, indem der Schuldner zunächst die Kreditverträge von einer Verbraucherzentrale oder einem Kreditsachverständigen überprüfen lässt. Sollte dabei z. B. die Sittenwidrigkeit des Kreditvertrages festgestellt werden, ist der Schuldner von der Zahlung der Zinsen befreit. Hierzu hat der BGH zahlreiche Urteile gefällt (z. B. III. ZR 133/85). Der Schuldner kann bereits gezahlte Zinsen mit dem Darlehensbetrag verrechnen und muss dann nur noch die restliche Darlehensschuld – ohne Zinsen – begleichen. Auch wenn sich die Sittenwidrigkeit nicht feststellen lässt, bieten die Verbraucherzentralen eine sehr effektive Schuldnerberatung an.