Royal Bank of Scotland

The Royal Bank of Scotland plc
Sitz	Edinburgh, Vereinigtes Königreich
Rechtsform	Aktiengesellschaft
ISIN	GB0007547838
Gründung	1727
Website	www.rbs.com
Geschäftsdaten Vorlage:Infobox Kreditinstitut/Wartung/Daten veraltetVorlage:Infobox Kreditinstitut/Wartung/Jahr fehlt
Bilanzsumme	1.506 Mrd. GBP (2011)
Mitarbeiter	146.800 (2011)
Leitung
Unternehmensleitung	Philip Hampton, (Chairman) Stephen Hester, (CEO)

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Die Royal Bank of Scotland (RBS) ist ein weltweit agierendes Kreditinstitut mit Sitz in Edinburgh. Sie war im Jahr 2007 im Hinblick auf die Marktkapitalisierung das größte Finanzinstitut Schottlands, das zweitgrößte Großbritanniens, das drittgrößte Europas und das zehntgrößte der Welt. Der Vorstand wird seit November 2008 von Stephen Hester geführt, Aufsichtsratsvorsitzender ist seit Anfang 2009 Sir Philip Hampton. Nach massiven Verlusten ab 2008 und Finanzhilfen der Regierung im Umfang von 45 Mrd. Pfund hält der britische Staat inzwischen 84 Prozent der RBS-Anteile.

Die Royal Bank of Scotland ist nicht zu verwechseln mit der Bank of Scotland (Lloyds Banking Group).

Die Bank ist eine der 28 Großbanken, die vom Financial Stability Board (FSB) als „systemically important financial institution“ (systemisch bedeutsames Finanzinstitut) eingestuft wurden. Sie unterliegt damit einer besonderen Überwachung und strengeren Anforderungen an die Ausstattung mit Eigenkapital.

Geschäftsaufbau

Die RBS ist Teil der internationalen RBS Group, die von einem Gremium aus 19 Personen geführt wird. Das Regionalgeschäft leitet Gordon Pell. In Großbritannien ist RBS der zweitgrößte Anbieter von Versicherungen; dieser Geschäftszweig wird von Christ Sullivan geleitet. In den USA gehört Citizens Financial Group, Inc. (CFG), die in Nord- und Südamerika tätig ist, zur RBS-Gruppe und zählt zu den zehn größten Geschäftsbanken.

Im asiatisch-pazifischen Raum stellt RBS eine der fünf größten Banken dar und blickt nach eigenen Aussagen auf eine mehr als 30-jährige Erfahrung mit Finanzgeschäften in der Volksrepublik China zurück.

Neben der Beteiligung in Aktien mit einem Nennwert von 25 Pence (GBp) und jeweils einer Stimme werden teilweise stimmberechtigte Vorzugsaktien und Anteilsscheine bis 11 % und Ausgabepreisen bis 100.000 US-Dollar angeboten. Die meisten Aktionäre (mit zusammen mehr als 50 %) stammen aus Großbritannien, an zweiter Stelle stehen Aktionäre aus den USA (etwa 25 %), an dritter Stelle Aktionäre aus Kontinentaleuropa (bis zu 15 %). Von 1992 bis 2007 stieg die Dividende - umgerechnet auf die einzelne Aktie - kontinuierlich an. Nach der Finanzkrise ab 2007 beteiligte sich die britische Regierung als Hauptaktionär; diese Beteiligung ist jedoch befristet.

Die Aktien sind an der Londoner Börse notiert und stiegen dort Anfang 2007 auf einen Spitzenwert von über 600 GBp. Der tägliche Umsatz beträgt dort mehrere Millionen Stück. Daneben werden die Aktien von der niederländischen Niederlassung der New Yorker Börse (NYSE) in Amsterdam und der National Association of Securities Dealers Gruppe in den USA gehandelt (Nasdaq other OTC). Unter der Finanzkrise 2007 litt der Kurs sehr stark und sank innerhalb von zwei Jahren auf unter 40 GBp, im Januar 2009 brach er erneut ein und sank auf 10 GBp.

Da die Bank vom Financial Stability Board (FSB) als „systemically important financial institution“ (systemisch bedeutsames Finanzinstitut) eingestuft wurde unterliegt sie ab 2016 nach jetzigen Plänen strengeren Anforderungen an die Ausstattung mit Eigenkapital.

Geschichte

18. und 19. Jahrhundert

Die bereits seit 1695 bestehende Bank of Scotland durfte nur mit Zustimmung des schottischen Parlaments Kredite an den Staat vergeben. Um Widerständen durch das Parlament zu begegnen, wurde im Jahr 1727 die RBS durch königliches Dekret gegründet. 1728 wurde von ihr, als erster Bank der Welt, der Überziehungskredit eingeführt. In den folgenden knapp 15 Jahren kam es zwischen beiden Banken zu einem harten Verdrängungswettbewerb, den jedoch keine für sich entscheiden konnte. Anfang der 1780er Jahre begann die RBS zu expandieren und eröffnete Niederlassungen in ganz Schottland.

Dies setzte sich während des ganzen 19. Jahrhunderts fort, wobei es auch zu den ersten Übernahmen anderer Institute kam.

Im Jahre 1826 brachte die RBS die ersten beidseitig bedruckten Banknoten in Umlauf.

20. Jahrhundert

In den 1920er Jahren kam es zu einer Konsolidierung des britischen Bankenmarktes, an der die RBS maßgeblich beteiligt war. Durch weitere Übernahmen nach dem Zweiten Weltkrieg wurde die RBS zur größten schottischen Bank und kontrollierte fast 50 Prozent des schottischen Marktes. Die 1980er Jahre waren geprägt durch die Entwicklung von neuen Produkten wie zum Beispiel Versicherungen und von Investitionen in den USA, gleichzeitig wurden mehrere Übernahmeversuche durch andere Banken abgewehrt. In den 1990er Jahren besann sich die Bank mehr auf den britischen Markt, forcierte das Privatkundengeschäft und war Vorreiter im Telefon- und Online-Banking. Durch Joint-Ventures mit der Supermarktkette Tesco und der Virgin Group wurden neue Vertriebswege beschritten. Von 1997 bis 2008 war die Leasingfirma Angel Trains ein hundertprozentiges Tochterunternehmen der RBS. Angel Trains ist eine der größten Leasinggesellschaften für Eisenbahnfahrzeuge in Europa.

21. Jahrhundert

Ausweitung des Geschäfts mit Akquisitionen

Inzwischen die fünftgrößte Bank in Großbritannien, folgte im Jahr 2000 die feindliche Übernahme der National Westminster Bank (NatWest). Vorausgegangen war Ende 1999 der Übernahmeversuch eines britischen Versicherers durch die NatWest, was im Bankensektor als falsche Strategie angesehen wurde. Dies veranlasste die Bank of Scotland zu einem Übernahmeangebot gegenüber der NatWest, was wiederum die RBS auf den Plan rief. Im Februar 2000 hatte sie genügend institutionelle Anleger der NatWest auf ihre Seite gezogen, so dass die Übernahme für 21 Milliarden Pfund zustande kam. Damit schuf sich die RBS schlagartig einen Zugang zu den amerikanischen und kontinentaleuropäischen Märkten, in denen sie bis dahin nicht sonderlich stark vertreten war.

Im August 2005 wurde eine strategische Partnerschaft mit der Bank of China (BOC) vereinbart, der zweitgrößten chinesischen Bank. Im Rahmen der Vereinbarung kaufte die RBS 10 % der BOC für 3,1 Milliarden US-Dollar und stellte ein Aufsichtsratsmitglied.

Am 14. September 2005 wurde von der britischen Königin Elisabeth II das neue Hauptquartier der RBS in Gogarburn, westlich von Edinburgh eröffnet, das die bisher auf zahlreiche Standorte in der Stadt verteilten Mitarbeiter aufnahm. Die britische Presse machte sich in diesem Zusammenhang zeitweise über den damaligen Vorstandsvorsitzenden Fred Goodwin lustig , da er sich angeblich eine Privatbrücke zum Flughafen hatte bauen lassen, um dem Autostau zu entgehen.

2007 beteiligte sich RBS an der bis dahin größten Bankenübernahme der Welt. Für 71,8 Mrd. Euro erwarb der Konzern gemeinsam mit der belgisch/holländischen Fortis-Gruppe und der spanischen Santander Bank die niederländische Großbank ABN Amro. Am 17. Oktober 2007 übernahm das Bankentrio die Führung bei ABN Amro. Die drei siegreichen Bieter wollten die niederländische Bank zerschlagen und die Geschäftsbereiche unter sich aufteilen. Als Konsortialführer bilanziert die RBS Group die ABN Amro vorerst in ihren Büchern.

Mitte des Jahres 2008 übernahm die zur spanischen Santander-Gruppe gehörende Santander Consumer Bank das kontinentaleuropäische Konsumentenkreditgeschäft der Royal Bank of Scotland. Die Transaktion wurde zum Ende des Jahres 2008 vollzogen und umfasste die Geschäftsaktivitäten in Deutschland, den Niederlanden, Österreich und Belgien. In einigen Ländern firmiert die jeweilige Niederlassung als Santander Consumer Finance.

Im Januar 2009 gab RBS den Verkauf der Anteile an der Bank of China bekannt, die nunmehr 4,25 % betragen. Es wird ein Verkaufserlös von netto 1,6 Milliarden Britische Pfund erwartet.

Verluste ab 2008 und Rettungsmaßnahmen

Im Zuge der Finanzkrise erlitt die Bank Verluste in Milliardenhöhe und erhielt von der britischen Regierung staatliche Finanzhilfen. Die RBS erhielt (umgerechnet) bis Februar rund 23 Mrd. Euro von der Regierung Die britische Regierung hielt im Gegenzug im Februar 2009 mittlerweile 68 Prozent der Anteile an der RBS.

Für das Geschäftsjahr 2008 wurde ein Verlust von 24,14 Milliarden Pfund (ca. 27 Milliarden Euro) bekannt gegeben. Die RBS will faule Wertpapiere im Nennwert von 325 Milliarden Pfund beim britischen Staat für 6,5 Milliarden Pfund gegen Zahlungsausfälle versichern. Der staatliche Anteil könnte dadurch von ca. 70 auf bis zu 95 Prozent steigen.

Nach einem Sanierungsplan, der Anfang April 2009 präsentiert wurde, will die RBS binnen drei Jahren Ausgaben in Höhe von 2,75 Mrd. Euro einsparen. Dabei müssen auch ca. 9.000 Stellen abgebaut werden.

Die Regierung investierte im Zuge der Bankenkrise weitere 25,5 Mrd. Pfund in die RBS. Damit steigt der Anteil der Regierung an der Bank auf 84 %. Die britische Regierung sichert zusätzlich noch 282 Mrd. Pfund an kritischen Wertpapieren im Portfolio der RBS ab. Die Übernahme des Konkurrenten ABN AMRO im Jahr 2007 hat die Bank in Geldnot gebracht. Im Gegenzug zur staatlichen Unterstützung muss die Bank Teile ihres Investmentbanking Geschäftes und des Filialnetzes verkaufen.

Nach dem Bericht der Financial Services Authority (FSA) vom Dezember 2011 verfügte die Royal Bank of Scotland unter anderem über eine mangelnde Kernkapitalquote, überbewertete strukturierte Produkte, fehlende interne Kontrollen und eine mangelnde Übernahme-Überprüfung durch den Aufsichtsrat. Außerdem begünstigte dem Bericht nach das politische Umfeld die Geschäfte, denn die Royal Bank wurde ungenügend vom FSA kontrolliert, wobei die mangelnde Regulierung in der Zeit der Regierungen Blair (1997 - 2007) als Stärke betrachtet wurde und gewollt war.

Am 12. Januar 2012 kündigte die RBS eine weitere Verkleinerung des Investmentbankings an. Gemäß einer Pressemitteilung sollen die Bereiche Aktienhandel, das Geschäft mit Börsengängen und Kapitalerhöhungen, die Beratung bei Fusionen und Übernahmen und die Betreuung von börsennotierten Unternehmen aufgegeben oder verkauft werden. Der Umbau führt zu einem erneuten Abbau von 3.500 Arbeitsplätzen. Nachdem eine Ende Januar 2012 bekannt gegebene Bonuszahlung 1 Million Pfund (zu der Zeit etwa 1,15 Mio. Euro) an Stephen Hester auf Kritik gestoßen war, verzichtete er auf die Zahlung.

2012, LIBOR-Manipulation

Ende Juli 2012 gab Bankchef Stephen Hester zu, dass die RBS in den LIBOR-Skandal verwickelt ist. Am 3. August 2012 bestätigte sie die Entlassung einiger Händler aus diesem Grund. Zugleich verkündete Hester erneut schlechte Geschäftszahlen: RBS weist für das erste Halbjahr 2012 Vorsteuerverluste in Höhe von 1,5 Milliarden Pfund aus. In der ersten Hälfte 2011 war der Verlust etwa halb so hoch gewesen. Es wird diskutiert, ob Großbritannien RBS komplett übernehmen sollte.

Personen

Im Laufe der Zeit hatten die Personen an der Spitze der Bank unterschiedliche Bezeichnungen: Cashier, General Manager, Managing Director, Chief Executive.

Nr.	Name	Amtsantritt	Titel	Nr.	Name	Amtsantritt	Titel
1.	Allan Whitefoord	1727	Cashier	13.	Adam Tait	1907	?
2.	John Campbell	1745	?	14.	Alexander Kemp Wright	1917	?
3.	George Innes	1777	?	15.	William Whyte	1933	?
4.	William Simpson	1780	?	16.	John McArthurThomson	1944	?
5.	George Mitchell	1808	?	17.	Walter Ballantyne	1953	?
6.	William Mitchell	1816	?	18.	George Robertson	1965	?
7.	Andrew Bogle	1825	?	19.	Alexander Robertson	1969	?
8.	John Thomson	1827	?	20.	John Burke	1969	?
9.	Robert Sym Wilson	1845	?	21.	Charles Winter	1982	?
10.	Laurence Robertson	1856	?	22.	Sir George Mathewson	1992	Chief Executive
11.	James Simpson Fleming	1871	?	23.	Fred Goodwin	2000	Chief Executive
12.	David Robertson Williamson Huie	1892	?	24.	Stephen Hester	2008	Chief Executive

Banknoten

Ähnlich wie es in Deutschland bis in die 1920er Jahre für mehrere Privatnotenbanken üblich war, so haben bis heute unter anderem die Bank of Scotland, die Clydesdale Bank und die Royal Bank of Scotland das Recht, eigene Banknoten auszugeben. Die Noten lauten auf Schottische Pfund, haben einen Wechselkurs von 1:1 zum Pfund Sterling und sind offizielles Zahlungsmittel in Schottland. Bei Druck und Ausgabe der Noten sind die Vorgaben der Bank of England maßgeblich.

Deutschsprachige Länder

Deutschland

1993 wurde, damals noch unter dem Dach der National Westminster Bank, in Ratingen bei Düsseldorf das Kredit- und Finanzierungsgeschäft aufgebaut. Nach der Übernahme der Kreditkartensparte der Santander Direktbank im Jahr 2003 betätigte sich das Unternehmen auch als Kreditkartenemittent und als Europazentrale für die vorgenannten Geschäftsfelder. In Zusammenarbeit mit Tchibo vergibt das Unternehmen seit 2003 Konsumentenkredite.

In Teltow bei Berlin befindet sich das konzerneigene Versicherungsunternehmen Direct Line, welches aus der 2001 übernommenen Allstate Direct hervorging. In München hat sich RBS WorldPay angesiedelt, die Zahlungssysteme vertreibt und Zahlungsströme abwickelt.

Das Firmenkundengeschäft ist in Frankfurt am Main ansässig, wo sich auch die das deutsche Geschäft der RBS steuernde Holding befindet.

Im April 2008 begründete der Konzern den Verkauf seiner Versicherungssparte und anderer Bereiche mit Kapitalknappheit nach Verlusten auf dem amerikanischen Immobilienmarkt.

Die Aktien der RBS Group werden an den Börsenplätzen Berlin, Düsseldorf, Frankfurt, Hamburg, Stuttgart, München und im Xetra gehandelt. Hier finden allerdings nur etwa 1 % des weltweiten Umsatzes statt. In den Jahren 2002 und 2007 übersprang der Kurs die 9-Euro-Marke, fiel jedoch durch die Finanzkrise im Jahre 2007 innerhalb von 2 Jahren auf 0,10 Euro (Tiefstand im Januar 2009) und damit einen Bruchteil seines Wertes. Durch die Verstaatlichung hat sich der Kurs etwas erholt.

Österreich

In Wien war die RBS seit 1998 unter dem Markennamen Comfort Card als Warenfinanzierer für den Endverbraucher, sowie inzwischen auch als Kreditgeber und Kreditkartenemittent tätig. Mit der Übernahme des europäischen Konsumentenkreditgeschäfts der RBS durch die Santander Consumer Finance, gehört der Geschäftsbereich in Österreich nun ebenfalls zur Santander Consumer Finance. Als Niederlassung der deutschen Gesellschaft ursprünglich mit eigener Verwaltung und Call Center aufgebaut, befindet sich heute vor Ort nur noch ein Vertriebsbüro. Die anderen Aufgaben werden inzwischen von Ratingen abgewickelt.

Schweiz

Ende 2003 übernahm RBS die 1869 gegründete Bank von Ernst & Cie AG für 225 Millionen Euro und fusionierte diese mit ihrer Schweizer Tochtergesellschaft Coutts & Co AG, die seit 2011 unter dem Namen Coutts & Co AG firmiert.

Weblinks

 Commons: Royal Bank of Scotland – Sammlung von Bildern, Videos und Audiodateien

• The Royal Bank of Scotland Deutschland
• The Royal Bank of Scotland Group (englisch)
• Fotos von der RBS-Zentrale in Edinburgh samt Geschichte (englisch)
• Bericht der Financial Services Authority: The failure of the Royal Bank of Scotland, Dezember 2011
• Artikel über die RBS im NZZ Folio, Juli 2006