Alipay

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Alipay
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Rechtsform Limited[1]
Gründung 2004
Sitz Shanghai, China
Branche Finanzdienstleistung
Website https://intl.alipay.com/
Stand: 9. Juni 2018

Alibaba-Gründer Jack Ma auf dem 48. Jahrestreffen des Weltwirtschaftsforums 2018

Alipay (chinesisch 支付宝, Pinyin zhīfùbǎo) ist ein chinesisches Onlinebezahlsystem (Cross-border Website Payment und Cross-border Mobile Payment) der Alibaba Group. Alipay ist mit mehr als 520 Millionen[2] Nutzern weltweit die größte Payment- und Lifestyleplattform und hat mehr als 50 % Marktanteil im Online-Geschäft in China.[3] Laut Alexa-Ranking ist sie seit Juli 2017 eine der 50 beliebtesten Seiten im Internet. Pro Tag verzeichnet Alipay mehr als 100 Millionen Transaktionen.[4] Gegründet wurde Alipay 2004 in Hangzhou von der Alibaba Group und dessen Gründer Jack Ma.

Geschichte[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Die Motivation zur Gründung von Alipay wurde von Jack Ma folgendermaßen beschrieben: „Das Problem für Online-Zahlungen war bisher, dass es in China keinen echten Standard für Online-Zahlungen gab. Das Problem liegt darin, dass jede der Staatsbanken ihren eigenen Standard schaffen will und deshalb nicht bereit ist, miteinander zu kooperieren.“[5] Ein weiteres Problem war das mangelnde Vertrauen zwischen Käufern und Verkäufern. Mit Alipay wurde ein Onlinebezahlsystem entwickelt, das das Geld treuhänderisch verwaltet: Der Kunde bestellt die Ware und bezahlt diese mit Alipay. Erst, wenn die Lieferung beim Kunden angekommen ist, bekommt der Verkäufer von Alipay den geforderten Betrag.[6] Am 18. Oktober 2003 wurde Alipay als Testlauf gestartet und auf der Internet-Auktionsplattform Taobao als Bezahlmethode angeboten. Im folgenden Jahr wurde Alipay als Tochtergesellschaft gegründet.[7] Der Dienst wurde erstmals auf Alibaba.com angeboten (seit 2004). Im Jahr 2011 erhielt Alipay als eines der ersten Unternehmen eine von der Zentralbank erteilte Drittlizenz.[8] Diese Lizenz ermöglicht es Alipay Devisengeschäfte, Internetzahlungen, mobile Bezahlungen und Zahlungen mit Debitkarten abzuwickeln.[9] Im Jahr 2013 betrug das mobile Transaktionsvolumen von PayPal 27 Milliarden US-Dollar, das von Alipay hingegen betrug fast 150 Milliarden US-Dollar. Damit hatte Alipay PayPal als größte Onlinebezahlplattform der Welt abgelöst.[10] Im gleichen Jahr gab es in Beijing 5.000 Taxis, die Alipay als Bezahlmethode akzeptieren.[11] Seit 2015 besteht eine Kooperation mit Wirecard, um chinesischen Reisenden die vertraute, heimische Zahlmethode in Europa anzubieten. Hierfür integriert Wirecard das alternative Bezahlverfahren in die Kassensysteme von Einzelhändlern wie z. B. Printemps, The Body Shop oder Rossmann[12]. Seit 2017 wurde dieses System, auch durch Wirecard, über die National Bank of Greece in Griechenland eingeführt.[13]2015 hat das Unternehmen zudem auf der CeBIT angekündigt, eine Zahlung per Gesichtserkennung einzuführen, das sogenannte „Smile to Pay“. Seit 2017 gibt es in der Filiale einer Fastfoodkette in Hangzhou die Möglichkeit, per Gesichtserkennung zu bezahlen. Die Kamera an den Terminals scannt das Gesicht des Kunden, der dann zur Bestätigung seine Handynummer eingeben muss. Dieser Vorgang ist komplett ohne Smartphone möglich. Diese Technik ist laut Angaben von Alipay sogar in der Lage, einen echten Menschen von einem Foto oder Video zu unterscheiden.[14] In den ersten sechs Monaten des Jahres 2017 wurden 8 Billionen Transaktionen über mobile Onlinebezahlsysteme getätigt, Alipay deckte Hälfte dessen ab. PayPal verbuchte im selben Zeitraum etwa eine halbe Billionen Transaktionen.[15] Angaben der Pekinger Zentralbank zufolge, soll im gesamten Jahr 2017 in China eine Gesamtsumme von umgerechnet knapp 28 Billionen Euro per Smartphone überwiesen worden sein.[16] SIX Payment Services führt die Bezahllösung bei über 110'000 Händlern in der Schweiz und Europa ein.[17]

Mobiles Bezahlen[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Beim mobilen Bezahlen mittels Alipay erfolgt die Bezahlung am POS-Terminal durch einen vom Alipay-App generierten QR-Code. Die Anwendung ist für Android, iOS und Windows Phone erhältlich. Im mobilen Payment-Sektor ist Alipay mit 80 % Marktanteil der absolute Marktführer in China.[3] Alipay erspart seinen chinesischen Touristen den Währungswechsel und bietet für die Chinesen weitaus bessere Wechselkurse – als Mastercard und Visa – in RMB (chinesische Währung Renminbi) an.[3] Voraussetzung für die Nutzung von Alipay ist ein chinesisches Bankkonto. Zahlungen im Ausland unterliegen einer strengen Devisenkontrolle.[18] Das Grundprinzip von Alipay auf Webseiten im Internet läuft wie folgt ab: 1. Der Käufer wählt das Produkt aus. 2. Der Käufer überweist den geforderten Betrag an Alipay. 3. Alipay informiert den Verkäufer über die Ausgabe von Waren. 4. Der Verkäufer stellt die Ware dem Käufer aus/ sendet dem Käufer die Ware per Post zu. 5. Der Käufer erhält die Ware und benachrichtigt Alipay. 6. Alipay zahlt dem Verkäufer den geforderten Betrag aus. 7. Die Transaktion ist abgeschlossen. Alipay fungiert als Treuhandkonto, welches das Geld verwaltet, bis die Transaktion mit der Lieferung der Ware an den Kunden abgeschlossen ist.[19]

Betreiber[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Alipay ist ein Dienst der Ant Financial Services Group (chinesisch: 蚂蚁金服, Pinyin: mǎyǐ jīn fú), ehemals Zhejiang Ant Small & Micro Financial Services Group, die zur Alibaba Group gehört.[20] Gegründet wurde dieses Tochterunternehmen der Alibaba Gruppe im Oktober 2014 in Hangzhou. Die Ant Financial Services Group wollte das amerikanische Finanzunternehmen MoneyGram übernehmen. Der Kauf wurde aber 2018 von der US-Behörde CFIUS nicht genehmigt, da es Sicherheitsbedenken gab.[21] Ant Financial ist nicht nur das am höchsten bewertete Fintech Unternehmen der Welt, sondern mit 150 Milliarden US-Dollar auch das wertvollste Einhorn-Unternehmen (Start-up) der Welt.[22]

Kritik[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Aufgrund der umfassenden Vernetzung mit anderen Dienstleistungen der Muttergesellschaft und Schwestergesellschaften sowie eingehender Big Data Auswertung, die weit über das hinaus geht, was in Europa datenschutzrechtlich erlaubt ist, steht die Nutzung in Europa in der Kritik. Dazu kommt die geplante und teilweise schon umgesetzte Implementierung eines sozialen Ranking-Systems in China, das weitreichende Auswirkungen auf Handlungsmöglichkeiten Betroffener haben soll. Auch wenn die Transaktionen in Europa den europäischen Regeln entsprechen sollten, werden die außereuropäischen, insbesondere chinesischen, Partner entsprechend erfasst und bewertet.[23] Gerüchte besagen, dass Alibaba von der ersten Woche an Zahlungsdaten seiner Kunden mit Namen an die chinesische Regierung weitergegeben haben soll. Zunächst freiwillig, und dann immer wieder.[24] Außerdem war zu Beginn des Jahres 2018 bekanntgeworden, dass Alibaba mit den Daten von Alipay ohne Wissen der Nutzer Bonitätsprofile erstellt, die das Unternehmen an andere Unternehmen weiterverkaufte.[25]

Internationale Expansion[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Im Ausland ist Alipay als Zahlungsmethode für chinesische Bürger gedacht, um diesen das Einkaufen im Ausland zu erleichtern. Weltweit akzeptieren mehr als 80.000 Einzelhandelsgeschäfte Alipay.[26] Derzeit fokussiert sich das Unternehmen auf den Ausbau seiner Dienstleistung in den USA, Indonesien, Philippinen, Südkorea, Brasilien und Russland.[27] Laut eigenen Angaben arbeitet Alipay mit mehr als 65 Finanzinstitutionen zusammen, darunter auch Visa und MasterCard.

Hong Kong und Macau[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Seit 2017 gibt es in Hong Kong „AlipayHK“, ein Joint Venture von Alibaba und CH Hutchison.[28] Die Transaktionen werden hier in Hongkong-Dollar abgewickelt.[29] Seit Anfang 2018 kann man Alipay auch in Macau nutzen.[30]

Singapur[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Im August 2017 gab das Unternehmen bekannt, bald auch in Singapur aktiv zu werden. Bisher hat Alipay Verträge mit 300 Händlern abgeschlossen. Der lokale Partner ist CCPay.[31]

Japan[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Seit 2015 operiert Alipay in Japan. Im November akzeptierten bereits 38.000 Verkäufer das Onlinebezahlsystem.[32]

Deutschland[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Alipay wird von 10.000 Einzelhändlern in Europa akzeptiert, 2.000 davon aus Deutschland. In Deutschland kann Alipay in den Filialen von Rossmann (seit 2017),[33] Breuninger (seit 2018),[34] WMF, Ludwig Beck und am Münchner Flughafen benutzt werden.

Weblinks[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Einzelnachweise[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

  1. AliPay (China) Internet Technology Company Limited: Private Company Information - Bloomberg., abgerufen am 9. Juni 2018
  2. Adyen kooperiert weltweit mit Alipay. Handelsblatt, 10. Oktober 2017, abgerufen am 7. November 2017.
  3. a b c Ein Jahr Alipay in Deutschland: Erwartungen deutlich übertroffen. In: www.pressebox.de, abgerufen am 7. November 2017.
  4. https://www.adyen.com/de_DE/zahlungs-methoden/alipay
  5. Erismann, Porter: Alibaba's World: How a remarkable chinese company is changing the face of global business. St. Martin's Press, 2015, ISBN 978-1-250-06987-0, S. 90 f.
  6. Erismann, Porter: Alibaba's World: How a remarkable chinese company is changing the face of global business. St. Martin's Press, 2015, ISBN 978-1-250-06987-0, S. 140.
  7. Shiying, Liu & Avery, Martha: "Alibaba: The Inside Story behind Jack Ma and the Creation of the World’s Biggest Online Marketplace" 2009, S. 215.
  8. Lee, David& Deng, Robert: "Handbook of Blockchain, Digital Finance, and Inclusion." 2018, Volume 2, Academic Press.
  9. (26.05.2011), https://www.reuters.com/article/us-alipay/alipay-gets-licence-to-set-up-e-payment-system-idUSTRE74P26120110526, Reuters.
  10. Heggestuen, John (11.02.2014), https://www.businessinsider.de/alipay-overtakes-paypal-as-the-largest-mobile-payments-platform-in-the-world-2014-2?r=US&IR=T, business insider.
  11. Shum, Yogwoon& Shin, Dong-Hee: "Analyzing China's Fintech Industry from the Perspective of an Actor-Network Theory." 2018, S.168-181.
  12. Frankfurter Allgemeine Zeitung GmbH: Alipay: Bei Rossmann können Chinesen jetzt per Handy zahlen. 9. April 2017, abgerufen am 12. November 2017.
  13. OTS: Wirecard AG / Wirecard und die National Bank of Greece bringen Alipay. Onvista, 12. April 2017, abgerufen am 10. November 2017.
  14. Holland, Martin (04.09.2017), https://www.heise.de/newsticker/meldung/Smile-to-Pay-von-Alibaba-Restaurant-in-China-erlaubt-Bezahlung-per-Gesichtserkennung-3820935.html, heise online.
  15. Ankenbach, Hendrik (15.02.2018), Chinas Antwort auf PayPal, FAZ.NET.
  16. (30.05.2018), Furioser Börsengang von Alipay, FAZ, Nr. 123, S. 22.
  17. SIX ebnet Händlern den Weg zu Chinas Touristen. Handelszeitung, 10. November 2017, abgerufen am 10. November 2017.
  18. Stephan Radomsky: Den Chinesen auf der Spur. In: sueddeutsche.de. 27. November 2016, ISSN 0174-4917 (sueddeutsche.de [abgerufen am 12. November 2017]).
  19. Shiying, Liu & Avery, Martha:" Alibaba, The Inside Story behind Jack Ma and the Creation of the World’s Biggest Online Marketplace." 2009, S. 138.
  20. heise online: Datenschutz: Alibaba-Chef darf Moneygram nicht übernehmen.
  21. Ankenbach, Hendrik (15.02.2018), Chinas Antwort auf PayPal, FAZ.NET.
  22. Culpan, Tim (09.06.2018), https://economictimes.indiatimes.com/small-biz/startups/newsbuzz/king-of-unicorns-at-150-billion-valuation-ant-financial-is-almost-double-the-worth-of-uber/articleshow/64517440.cms, The Economic Times.
  23. t3n digital pioneers: "Alipay expandiert: Wieso wir das nicht zulassen dürfen".
  24. Ankenbach, Hendrik (15.02.2018), Chinas Antwort auf PayPal, FAZ.NET.
  25. Ankenbach, Hendrik (26.05.2018), Lernen vom gläsernen Staat, FAZ, Nr. 120, S. 21
  26. https://www.adyen.com/de_DE/zahlungs-methoden/alipay
  27. Hoefer, Carsten (10.07.2017), https://www.stern.de/wirtschaft/news/wechat-und-alipay--chinesische-bezahlmethoden-erobern-deutschland-7531556.html, Stern.
  28. (26.09.2017), https://www.reuters.com/article/us-hong-kong-ant-financial/chinas-ant-brings-in-ck-hutchison-as-hong-kong-payments-partner-idUSKCN1C11EQ, Reuters.
  29. Soo, Zen (19.08.2017), http://www.scmp.com/tech/china-tech/article/2095546/ant-financial-enters-hong-kong-market-alipayhk-mobile-wallet, South China Morning Post.
  30. U, Celia (30.01.2018), http://www.macaubusiness.com/macau-mcdonalds-introduce-alipay/, Macau Business.
  31. Tham, Irene (22.08.2017) https://www.straitstimes.com/singapore/alipay-inks-deal-to-expand-cashless-payment-acceptance-points-in-singapore, The Straits Times.
  32. Allan, Gareth& Hagiwara, Yuki (20.12.2017), https://www.bloomberg.com/news/articles/2017-12-20/alipay-pursues-chinese-tourists-in-hard-to-crack-japanese-market, Bloomberg.
  33. Kanning, Tim (09.04.2017), http://www.faz.net/aktuell/finanzen/digital-bezahlen/alibaba-startet-bezahldienst-alipay-in-deutschland-14962483.html, FAZ.
  34. (30.06.2018), http://www.xinhuanet.com/english/europe/2018-06/30/c_137290864.html, xinhua.