Targobank

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  Targobank AG & Co. KGaA
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Staat DeutschlandDeutschland Deutschland
Sitz Düsseldorf
Rechtsform AG & Co. KGaA
Bankleitzahl 300 209 00[1]
BIC CMCI DEDD XXX[1]
Gründung 1926
Website www.targobank.de
Geschäftsdaten 2015[2]
Bilanzsumme 14,12 Mrd. EUR
Einlagen 12,12 Mrd. EUR
Kundenkredite 10,75 Mrd. EUR
Mitarbeiter 4.494
Geschäftsstellen 317
Leitung
Vorstand der Targo Management AG (Komplementär-AG):
Pascal Laugel (Vors.)
Jürgen Lieberknecht
Berthold Rüsing
Maria Topaler
Aufsichtsrat Eckart Thomä (Vors.)
Birgit Paul (stellv. Vors.)
Alain Fradin (stellv. Vors.)

Die Targobank AG & Co. KGaA (Eigenschreibweise: TARGOBANK) ist eine in Deutschland überwiegend im Privatkundengeschäft tätige Bank mit Sitz in Düsseldorf. Seit 2008 ist sie Teil der französischen Crédit-Mutuel-Bankengruppe. Sie gehörte zuvor zur amerikanischen Citigroup und firmierte bis 2010 als Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA und bis 1991 als Kundenkreditbank.

Dienstleistungszentrum der Targobank in Duisburg

Geschichte[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Im Jahre 1926 war die Kundenkreditbank (KKB) im ostpreußischen Königsberg die erste Bank in Deutschland, die Kredite an private Konsumenten vergab.[3] Im selben Jahr eröffnete die US-amerikanische The National City Bank of New York, die aus der 1812 gegründeten City Bank of New York hervorgegangen war, im Zuge ihrer Auslandsexpansion eine Niederlassung Unter den Linden in Berlin.[4] 1935 verlegte die KKB ihren Geschäftssitz nach Düsseldorf. Mit Ausbruch des Zweiten Weltkriegs schloss die amerikanische Bank ihr Berliner Büro und ließ sich ab 1953 in Frankfurt am Main nieder.[5] The National City Bank of New York benannte sich 1955 nach einer Fusion mit der First National Bank in First National City Bank (of New York) um. Diese übernahm 1973 die KKB Kundenkreditbank in Deutschland und führte den Namen KKB für ihr deutsches Privatkundengeschäft bis in die 1990er Jahre fort. First National City Bank firmierte in den USA ab 1976 als Citibank und benannte schließlich ihr Deutschlandgeschäft im Jahre 1991 in Citibank Privatkunden AG und 2003 in Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA um. Spätestens ab den frühen 2000er Jahren hatte die deutsche Citibank den Ruf, Kredite zu hohen Zinsen auch an Privatkunden mit schlechter Bonität zu vergeben.[6][7]

Übernahme durch Crédit Mutuel und Namensänderung in Targobank[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Im Juli 2008 wurde bekanntgegeben, dass die französische Genossenschaftsbank Crédit Mutuel das Privatkundengeschäft der damals krisengeschüttelten Citibank in Deutschland kauft. Der Preis betrug 4,9 Milliarden Euro zuzüglich der im Geschäftsjahr 2008 bis zum Zeitpunkt der Übernahme erzielten Gewinne.[8][9][10] Im Dezember 2008 wurde die Citibank Deutschland Gruppe damit Teil der französischen Crédit-Mutuel-Bankengruppe. Die Marken Citi, Citibank und Citibank mit Arc Design wurden zunächst von Crédit Mutuel unter Lizenz der Citigroup Inc. weitergeführt. Citibank selbst blieb mit ihrem Großkundengeschäft als Citigroup Global Market Deutschland AG weiterhin in Frankfurt am Main ansässig.

Targobank-Filiale

In Deutschland trat die Crédit-Mutuel-Tochter ab dem 22. Februar 2010 nur noch als Targobank am Markt auf.[11] Bei dem Wort Targo handelt um ein reines Kunstwort, welches von dem Werbetexter Manfred Gotta für das Unternehmen entwickelt wurde und weltweit die Akzeptanz des Unternehmens steigern sollte.[12]

Übernahme eines Großteils der ehemaligen Karstadt-Quelle-Bank Valovis[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Die Targobank hatte im Dezember 2013 angekündigt, das Privatkundengeschäft der Valovis Bank zu übernehmen.[13][14] Seit 30. Mai 2014 gehört es, insbesondere das Kreditkartengeschäft mit rund 800.000 Kunden, zur Targobank.[15] Die Systemintegration erfolgte bis Mitte 2016.[16]

Übernahme der GE Commercial Finance[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Im August 2016 wurde das unter dem Namen GE Commercial Finance firmierende Leasing- und Factoringgeschäft der deutschen GE Capital, dem Finanzarm des General Electric-Konzerns, übernommen und operiert seitdem unter dem Namen Targo Commercial Finance.[17]

Struktur der ehemaligen Citibank[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Logo der Citibank Deutschland

In Deutschland war die Citibank unter anderem durch die folgenden Gesellschaften vertreten:[18]

  • Die Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA mit Sitz in Düsseldorf, die 2003 durch Umfirmierung aus der Citibank Privatkunden AG entstand. Seit dem 30. September 1991 firmierte die deutsche Citicorp-Tochter unter dem Namen Citibank, nachdem sie zuvor die Kundenkreditbank (KKB) bzw. deren Kundenstamm übernommen hatte.
  • Die Citicorp Dienstleistungs GmbH, mit Geschäftssitz in Duisburg. Gegründet wurde die Citicorp Dienstleistungs GmbH 1999 als Tochterunternehmen der Citibank Privatkunden AG.
  • Die Citicorp Deutschland GmbH in Düsseldorf als Management Holding der anderen Gesellschaften in Deutschland.
  • 2001 folgte die Gründung der Citifinanzberatung GmbH mit Sitz in Düsseldorf, bei der die mobilen Kundenberater angestellt sind. Dieses Tochterunternehmen war das 2006 am schnellsten wachsende. Die Mitarbeiterzahl der Mobile Sales Force, wie die Außendienstmitarbeiter bei der Citibank genannt werden, lag Ende 2008 bei ca. 230.

Online Banking / Mobile Banking[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Konten der Targobank können online per Homebanking und über eine App per Handy verwaltet werden. Zusätzlich ist die telefonische Verwaltung über ein Sprachdialogsystem möglich.[19] Zur Autorisierung der Überweisungen stehen verschiedene TAN-Verfahren zur Verfügung; es kann zwischen einer Tanliste (iTAN), einer mTAN per SMS und einer Autorisierung per App (easyTAN) gewählt werden.[20]

Sonstiges[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Mit der Girocard der Targobank können die Kunden auch in Frankreich beim Crédit Mutuel und dem Crédit Industriel et Commercial kostenfrei Bargeld an Bankautomaten abheben, ebenfalls an Geldautomaten der Targobank in Spanien und der Beobank in Belgien.

Kritik[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Das Bild der ehemaligen Citibank in der deutschen Presse war zwiespältig. Zwar wurde die Citibank als „kundenorientierteste Bank Deutschlands 2006“ ausgezeichnet (vergeben von der Universität St. Gallen, dem Handelsblatt und Steria Mummert Consulting), gleichzeitig wurde sie regelmäßig wegen ihrer Kreditvergabepraxis kritisiert (z. B. vom Verbraucherschutz oder Plusminus[21]). Aufgrund ihres schlechten Ansehens startete die Citibank im Jahre 2004 eine neue internationale Kampagne Unsere gemeinsamen Verantwortlichkeiten.[22][23]

Die Citibank Deutschland erhielt im Zuge des Zusammenbruchs der US-amerikanischen Investmentbank Lehman Brothers am 15. September 2008 erneut negative Schlagzeilen. Zahlreichen Medienberichten zufolge waren Zertifikate von Lehman Brothers besonders stark in Citibank-Filialen als sichere Festgeld-Alternative an Privatkunden – darunter besonders viele Rentner – verkauft worden, die sich infolgedessen mit dem Totalverlust ihrer Anlage konfrontiert sahen.[24] Allein in Deutschland soll es sich um etwa 50.000 Betroffene gehandelt haben, von denen ein Großteil Citibank-Kunden waren.[25] Der Citibank wird laut Medienberichten von Finanzexperten vorgeworfen, als führender Vertriebspartner von Lehman Brothers den Verkauf von Lehman-Zertifikaten in Deutschland massiv vorangetrieben zu haben, um die Investmentbank mit frischem Kapital zu versorgen.

Am 28. Mai 2009 verkündete die Citibank den erfolgreichen Abschluss langer Gespräche mit der Verbraucherzentrale NRW, mit der man sich auf eine Kulanzregelung mit einem Umfang von 27 Mio € geeinigt hatte. Dieses Vorgehen wurde von den Medien zunächst positiv aufgenommen,[26] von der Interessengemeinschaft der Lehman-Geschädigten aber als ungenügend und hauptsächlich für das Kreditinstitut vorteilhaft zurückgewiesen. Der Umfang des Kulanzangebots entspreche nur knapp über fünf Prozent des geschätzten Gesamtschadens von 475 Millionen Euro und selbst nach eigener Einschätzung der Citibank würden zwei Drittel der geschädigten Kunden leer ausgehen.[27] Das Abfindungsmodell sieht eine mehrstufige Rückzahlung von 30 bis 80 Prozent für jene Fälle vor, bei denen es um existenzbedrohende Summen geht, und beinhaltet umfangreiche Ausschlusskriterien. Die genauen Kriterien wurden auf der Seite der Verbraucherzentrale NRW veröffentlicht.[28]

Im Herbst 2009 belegte die Verbraucherzentrale anhand einer Stichprobe bei 15 Banken, dass diese ihre stark gesunkenen Refinanzierungskosten nicht an die Kunden weiterreichten. Beim Extra-Konto der Citibank betrug der Dispo-Zinssatz 16,99 Prozent.[29] 2010 mahnte die Verbraucherzentrale drei Banken wegen dieser Praxis ab. Eine Bank unterschrieb eine Unterlassungserklärung; gegen die beiden anderen - Targobank und Sparda-Bank Münster - zog die Verbraucherzentrale vor Gericht.[30] Das Landgericht Düsseldorf entschied im Dezember 2011, dass die Zinsklausel der Targobank unzulässig sei, der Versuch der Targobank, dieses Urteil durch das Oberlandesgericht Düsseldorf aufheben zu lassen, scheiterte.[31]

Angesichts der Umbenennung der Citibank in Targobank kritisierten Verbraucherschützer 2010, dass bereits der Wechsel von KKB zur Citibank 1991 an der Kritik am Kreditgeschäft nichts geändert habe, das Geschäftsmodell der Bank sei darauf ausgerichtet, immer neue Kreditnehmer zu finden und zu Dauerschuldnern zu machen.[32]

Weblinks[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

Einzelnachweise[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]

  1. a b Stammdaten des Kreditinstitutes bei der Deutschen Bundesbank
  2. Jahresabschluss zum 31. Dezember 2015 im eBundesanzeiger
  3. Geschichte. targobank.de, abgerufen am 23. Dezember 2011.
  4. History in Germany
  5. Citibank: Historie citibank.de, abgerufen: 10. November 2017
  6. Institute spezialisieren sich auf Kunden mit schlechter Bonität handelsblatt.com, 19. Mai 2003
  7. Übernahme: Die Citibank wird eine Französin rundschau-online.e, 11. Juli 2008
  8. US-Bankenkrise: Citigroup verliert 10 Milliarden Dollar. In: Zeit Online, 16. Januar 2008, abgerufen am 22. März 2013.
  9. Citigroup prüft Verkauf des Deutschland-Geschäfts. In: Die Welt, 11. April 2008, abgerufen am 22. März 2013.
  10. Citi to Sell German Retail Banking Operation to Credit Mutuel (Memento vom 16. Juli 2008 im Internet Archive)
  11. Geldinstitut Citibank heißt jetzt Targobank. In: Die Welt. Abgerufen am 23. Dezember 2011.
  12. Neuer Kunstname: Citibank heißt künftig Targobank. In: Spiegel Online, 21. September 2009, abgerufen am 22. März 2013.
  13. Targobank fleddert ehemalige Karstadt-Bank. In: Handelsblatt. 2. Dezember 2013, abgerufen am 3. Dezember 2013.
  14. Valovis Bank AG verkauft Retailgeschäft an TARGOBANK. Valovis Bank, 2. Dezember 2013, abgerufen am 3. Dezember 2013 (Pressemitteilung).
  15. Frankfurter Allgemeine vom 3. Dezember 2013, S. 14.
  16. TARGOBANK vollzieht Übernahme des Retailgeschäfts der Valovis Bank. Valovis Bank, 2. Juni 2014, abgerufen am 2. Juni 2014 (Pressemitteilung).
  17. http://www.finanzen.net/nachricht/anleihen/Cr%C3%A9dit-Mutuel-firmiert-Factoring-und-Leasinggeschaeft-von-GE-Capital-Deutschland-in-TARGO-COMMERCIAL-FINANCE-um-5027551
  18. Citibank Deutschland Homepage
  19. targobank.de: Home-/App-Banking
  20. targobank.de: TAN-Verfahren
  21. Plusminus: Citibank – Restschuldversicherung lässt Kreditkosten explodieren. 12. Dezember 2006
  22. Heiko Spitzeck: Moralische Organisationsentwicklung: was lernen Unternehmen durch die Kritik von Nichtregierungsorganisationen?, Diss. Universität St. Gallen 2008, Haupt Verlag, Bern Stuttgart Wien 2008, ISBN 978-3-258-07410-8, S. 153 ff.
  23. Siehe auch Jahresbericht 2005: Unsere gemeinsamen Verantwortlichkeiten (PDF), citigroup.com
  24. "Interessengemeinschaft der Lehman-Geschädigten in Deutschland[1]
  25. "Lehman-Geschädigte setzen auf Modellprozess", Capital 11/2009.[2]
  26. „Citibank Deutschland entschädigt Lehman-Opfer“, SPIEGEL Online vom 28. Mai 2009
  27. Lehman-Geschädigte lehnen Citibank-Angebot ab. Focus vom 28. Mai 2009
  28. Rückzahlungsmodell auf der Seite der Verbraucherzentrale NRW
  29. www.vz-nrw.de 4. November 2009: Stichprobe bei 15 Geldinstituten zum Dispo-Kredit (Pressemitteilung)
  30. www.vz-nrw.de vom 13. September 2010: Dispozinsen: Verbraucherzentrale NRW verklagt Banken
  31. Dispozinsen: Zinsklausel der Targobank unzulässig. Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen, 19. Dezember 2013.
  32. Nicole Bastian: Flucht vor der Vergangenheit: Aus Citi wird Targobank (Memento vom 29. März 2016 im Internet Archive), Handelsblatt, 2. Februar 2010

Koordinaten: 51° 13′ 27″ N, 6° 46′ 34″ O