„Paydirekt“ – Versionsunterschied

aus Wikipedia, der freien Enzyklopädie
Zur Navigation springen Zur Suche springen
Versionsgeschichte interaktiv durchsuchen
[gesichtete Version][gesichtete Version]
← Zum vorherigen VersionsunterschiedZum nächsten Versionsunterschied →
Inhalt gelöscht Inhalt hinzugefügt
VisuellWikitext
Änderung 149305661 von Cchiaraa rückgängig gemacht; so nicht haltbar, quellenbasiert überarbeitet
weiter ergänzt
Zeile 23: Zeile 23:
=== Akzeptanz ===
=== Akzeptanz ===
==== Payment-Service-Provider ====
==== Payment-Service-Provider ====
Die [[Payment-Service-Provider]] sind das Bindeglied zwischen Kunde und Anbieter (z.B. Shops). Computop hat Paydirekt als einer der führenden Anbieter mit mehr als 10.000 angeschlossenen Händlern weltweit in sein Portfolio aufgenommen.<ref>[http://www.e-commerce-magazin.de/paydirekt-weitere-banken-gehen-die-pilotphase paydirekt: Weitere Banken gehen in die Pilotphase] (e-commerce-magazin.de vom 8. Oktober 2015, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
Die [[Payment-Service-Provider]] sind das Bindeglied zwischen Kunde und Anbieter (z.B. Shops). Computop hat Paydirekt als einer der führenden Anbieter mit mehr als 10.000 angeschlossenen Händlern weltweit in sein Portfolio aufgenommen.<ref>[http://www.e-commerce-magazin.de/paydirekt-weitere-banken-gehen-die-pilotphase paydirekt: Weitere Banken gehen in die Pilotphase] (e-commerce-magazin.de vom 8. Oktober 2015, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>


==== Online-Shops ====
==== Online-Shops ====
Bezahlen kann man derzeit (Stand Dezember 2015) bei 19 Akzeptanzstellen, unter anderem bei [[Haribo]], [[Sport-Tiedje]] und [[Alternate (Unternehmen)|Alternate]].<ref name="sz15122015" /><ref name="finanzen05122015">{{internetquelle|url=http://www.finanzen.net/nachricht/aktien/Euro-am-Sonntag-Paydirekt-Noch-schmales-Angebot-fuer-Kunden-4641260 |titel=Paydirekt: Noch schmales Angebot für Kunden |autor=Alexander Sturm |werk=[[Euro am Sonntag]] |datum=2012-12-05 |zugriff=2015-06-12}}</ref>
Bezahlen kann man derzeit (Stand Ende Dezember 2015) bei 20 Akzeptanzstellen, unter anderem bei [[Ahrtal]]Shop, [[Alternate (Unternehmen)|Alternate]], [[Pfeifer & Langen|Diamant Zucker]], [[Haribo]], [[Krüger (Lebensmittel)|Krüger-Shop]], [[Mars Incorporated|Mars]] und [[Sport-Tiedje]]<ref>[https://www.paydirekt.de/kaeufer/paydirekt-online-bezahlen-kaeufer-Shops.html Käufer-Shops] (paydirekt.de, abgerufen am 29. Dezember 2015)</ref><ref name="sz15122015" /><ref name="finanzen05122015">{{internetquelle|url=http://www.finanzen.net/nachricht/aktien/Euro-am-Sonntag-Paydirekt-Noch-schmales-Angebot-fuer-Kunden-4641260 |titel=Paydirekt: Noch schmales Angebot für Kunden |autor=Alexander Sturm |werk=[[Euro am Sonntag]] |datum=2012-12-05 |zugriff=2015-06-12}}</ref> Ab Anfang 2016 soll ein sog. ''Händlerkonzentrator'' die Verhandlungen der kleineren Händler mit den Banken übernehmen, da die Händler bislang einen ''Bürokratie-Dschungel'' überwinden mussten, um am neuen Bezahlverfahren teilnehmen zu können.<ref name="itfm22122015">[http://www.it-finanzmagazin.de/paydirekt-vereinfachter-prozess-zur-haendleranbindung-mit-dem-placet-des-bundeskartellamts-24410/ paydirekt: Vereinfachter Prozess zur Händleranbindung mit dem Placet des Bundeskartellamts] it-finanzmagazin.de vom 22. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)</ref><ref name="diebank28122015">[http://www.die-bank.de/news/jetzt-stehen-die-haendler-im-fokus-7460/ Täglich vierstelliges Kundenwachstum bei Paydirekt: Jetzt stehen die Händler im Fokus] (die-bank.de vom 28. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)</ref>


=== Kunden ===
=== Kunden ===
Ca. 60.000 Kunden haben sich bislang für den Service Paydirekt registriert (Stand Anfang Dezember 2015).<ref name="finanzen05122015" /><ref name="heise3031022">[http://www.heise.de/newsticker/meldung/Telekom-schliesst-Online-Bezahldienst-Clickandbuy-3031022.html Telekom schließt Online-Bezahldienst Clickandbuy] (heise.de vom 3. Dezember 2015, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
Ca. 150.000 Kunden haben sich bislang für den Service Paydirekt registriert (Stand Ende Dezember 2015).<ref name="diebank28122015" /><ref name="itfm22122015" /><ref name="heise3031022">[http://www.heise.de/newsticker/meldung/Telekom-schliesst-Online-Bezahldienst-Clickandbuy-3031022.html Telekom schließt Online-Bezahldienst Clickandbuy] (heise.de vom 3. Dezember 2015, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>


=== Käuferschutz ===
=== Käuferschutz ===
Zeile 42: Zeile 42:
=== Mobile Nutzung ===
=== Mobile Nutzung ===
Zur mobilen Nutzung gibt es eine App für Android<ref>{{Internetquelle |url=https://play.google.com/store/apps/details?id=com.gimb.paydirekt.app |titel=paydirekt App für Android|zugriff=2015-12-08}}</ref> und iOS.<ref>{{Internetquelle |url=https://itunes.apple.com/de/app/paydirekt/id1004520295?mt=8 |titel=paydirekt App für iOS|zugriff=2015-12-08}}</ref>
Zur mobilen Nutzung gibt es eine App für Android<ref>{{Internetquelle |url=https://play.google.com/store/apps/details?id=com.gimb.paydirekt.app |titel=paydirekt App für Android|zugriff=2015-12-08}}</ref> und iOS.<ref>{{Internetquelle |url=https://itunes.apple.com/de/app/paydirekt/id1004520295?mt=8 |titel=paydirekt App für iOS|zugriff=2015-12-08}}</ref>

Das Bezahlen mit paydirekt soll bald auch auf dem Smartphone durch Nutzung der ''kesh''-Technologie der [[biw Bank für Investments und Wertpapiere]] möglich sein. Die biw betreibt ''kesh'' bislang nur regional.<ref>[http://www.manager-magazin.de/unternehmen/banken/paydirekt-paypal-konkurrent-bald-mit-smartphone-verwendbar-a-1068925.html Paydirekt bald auch auf Smartphone: Ein Turbo für den Paypal-Konkurrent der Banken] (manager-magazin.de vom 27. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)</ref><ref>[https://www.onlinehaendler-news.de/payment/21817-paydirekt-2016-per-smartphone.html Paydirekt ab 2016 auch per Smartphone verwendbar?] (onlinehaendler-news.de vom 22. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)</ref>


== Teilnehmende Banken ==
== Teilnehmende Banken ==
Stand Mitte Dezember sind folgende Banken mit über 800 einzelnen Instituten an Paydirekt angeschlossen:<ref name="finanzen05122015" /><ref name="cw301115" />
Stand Ende Dezember sind folgende Banken mit über 1.000 einzelnen Instituten an Paydirekt angeschlossen:<ref name="finanzen05122015" /><ref name="cw301115" />
* [[Berliner Bank]]<ref>[https://www.berliner-bank.de/pr-services-paydirekt.html Sicher & direkt vom Berliner Bank Konto im Internet bezahlen] (berliner-bank.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
* [[Berliner Bank]]<ref>[https://www.berliner-bank.de/pr-services-paydirekt.html Sicher & direkt vom Berliner Bank Konto im Internet bezahlen] (berliner-bank.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
* [[Comdirect]]<ref>[https://www.comdirect.de/cms/paydirekt.html#Leistungen Online-Einkäufe bezahlen – natürlich mit dem Girokonto] (comdirekt.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
* [[Comdirect]]<ref>[https://www.comdirect.de/cms/paydirekt.html#Leistungen Online-Einkäufe bezahlen – natürlich mit dem Girokonto] (comdirekt.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
* [[Commerzbank]]<ref>[https://www.commerzbank.de/portal/de/privatkunden/produkte/bezahlen/paydirekt/paydirekt.html Online bezahlen – direkt vom Girokonto] (commerzbank.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
* [[Commerzbank]]<ref>[https://www.commerzbank.de/portal/de/privatkunden/produkte/bezahlen/paydirekt/paydirekt.html Online bezahlen – direkt vom Girokonto] (commerzbank.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref><ref>[http://www.swp.de/ulm/nachrichten/wirtschaft/Commerzbank-moechte-Paydirekt-zuegig-ausweiten;art4325,3607128 Commerzbank möchte Paydirekt zügig ausweiten] (swp.de vom 29. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)</ref>
* [[BNP Paribas (Consorsbank)|Consorsbank]]<ref name="pd_teil_29122015">[https://www.paydirekt.de/kaeufer/index.html Teilnehmende Banken] (paydirekt.de, abgerufen am 29. Dezember 2015)</ref>
* [[Degussa Bank]]<ref name="morgenpost09122015" />
* [[Degussa Bank]]<ref name="morgenpost09122015" />
* [[Deutsche Bank]]<ref>[https://www.deutsche-bank.de/pfb/content/privatkunden/lp-paydirekt-kaeufer.html paydirekt für Käufer: Online zahlen. Direkt vom Konto.] (deutsche-bank.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
* [[Deutsche Bank]]<ref>[https://www.deutsche-bank.de/pfb/content/privatkunden/lp-paydirekt-kaeufer.html paydirekt für Käufer: Online zahlen. Direkt vom Konto.] (deutsche-bank.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
⚫
* [[Bankhaus Max Flessa|Flessabank]]<ref name="pd_teil_29122015" />
* [[Unicredit Bank|Hypovereinsbank]]<ref>[https://paydirekt-kaeufer.hvb.de/ Mit zwei Klicks online bezahlen und so sicher wie auf Rechnung kaufen? So einfach geht das nur mit paydirekt.] (paydirekt-kaeufer.hvb.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
* [[Unicredit Bank|Hypovereinsbank]]<ref>[https://paydirekt-kaeufer.hvb.de/ Mit zwei Klicks online bezahlen und so sicher wie auf Rechnung kaufen? So einfach geht das nur mit paydirekt.] (paydirekt-kaeufer.hvb.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
* [[ING-DiBa]]<ref name="morgenpost09122015" />
* [[ING-DiBa]]<ref name="morgenpost09122015" />
Zeile 58: Zeile 62:
* [[Postbank]]<ref name="morgenpost09122015" /><ref>[https://www.postbank.de/privatkunden/paydirekt.html Online-Bezahlen mit paydirekt – transparent und sicher] (postbank.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
* [[Postbank]]<ref name="morgenpost09122015" /><ref>[https://www.postbank.de/privatkunden/paydirekt.html Online-Bezahlen mit paydirekt – transparent und sicher] (postbank.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
* [[PSD Bank]]<ref>[https://www.psd-nuernberg.de/Ihre-PSD-Bank/Wir-fuer-Sie/Online-Bezahlverfahren-paydirekt/c899.html Online Bezahlen mit dem eigenen Girokonto – direkt, sicher und einfach] (psd-nuernberg.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
* [[PSD Bank]]<ref>[https://www.psd-nuernberg.de/Ihre-PSD-Bank/Wir-fuer-Sie/Online-Bezahlverfahren-paydirekt/c899.html Online Bezahlen mit dem eigenen Girokonto – direkt, sicher und einfach] (psd-nuernberg.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
⚫
* [[Santander Consumer Bank (Deutschland)|Santander]]<ref name="pd_teil_29122015" />
* [[Sparda-Bank (Deutschland)|Sparda-Banken]]<ref>[http://www.sparda.de/paydirekt.php paydirekt: Einfach und sicher online einkaufen mit Ihrem Girokonto ] (sparda.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
* [[Sparda-Bank (Deutschland)|Sparda-Banken]]<ref>[http://www.sparda.de/paydirekt.php paydirekt: Einfach und sicher online einkaufen mit Ihrem Girokonto ] (sparda.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref><ref>[http://www.b4bschwaben.de/nachrichten/augsburg_artikel,-Sparda-Bank-Augsburg-bietet-mit-paydirekt-neues-Bezahlsystem-an-_arid,152324.html Sparda-Bank Augsburg bietet mit paydirekt neues Bezahlsystem an] (b4schwaben.de vom 23. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)</ref>
* [[Südwestbank]]<ref name="pd_teil_29122015" />
* [[Targobank]]<ref>[https://www.targobank.de/paydirekt/index.html paydirekt: Das neue, sichere Online-Bezahlverfahren.] (targobank.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
* [[Targobank]]<ref>[https://www.targobank.de/paydirekt/index.html paydirekt: Das neue, sichere Online-Bezahlverfahren.] (targobank.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
* [[Genossenschaftsbank|Volks- und Raiffeisenbanken]]<ref>[https://www.vr.de/privatkunden/unsere-produkte/was-ist-ein-girokonto/paydirekt.html paydirekt: Sicher, einfach und direkt beim Online-Einkauf bezahlen] (vr.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
* [[Genossenschaftsbank|Volks- und Raiffeisenbanken]]<ref>[https://www.vr.de/privatkunden/unsere-produkte/was-ist-ein-girokonto/paydirekt.html paydirekt: Sicher, einfach und direkt beim Online-Einkauf bezahlen] (vr.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)</ref>
2016{{Zukunft|2016}} sollen die folgenden Finanzinstitute dazukommen:<ref>{{Internetquelle|titel = Neues Online-Bezahlverfahren deutscher Banken startet Ende 2015 - Bankenverband|url = https://bankenverband.de/newsroom/presse-infos/neues-online-bezahlverfahren-deutscher-banken-startet-ende-2015/|zugriff = 2015-12-10|werk = bankenverband.de}}</ref>
2016{{Zukunft|2016}} sollen die folgenden Finanzinstitute dazukommen:<ref>{{Internetquelle|titel = Neues Online-Bezahlverfahren deutscher Banken startet Ende 2015 - Bankenverband|url = https://bankenverband.de/newsroom/presse-infos/neues-online-bezahlverfahren-deutscher-banken-startet-ende-2015/|zugriff = 2015-12-10|werk = bankenverband.de}}</ref>
* [[Deutscher Sparkassen- und Giroverband|Sparkassen]]<ref>[http://www.faz.net/aktuell/finanzen/meine-finanzen/geld-ausgeben/mit-zusatzleistungen-versuchen-sparkassen-und-vr-banken-kunden-zu-locken-13981309.html Zusatzleistungen: Wenn das Girokonto den Schuhkauf billiger macht / Sparkassenverband wegen Werbung abgemahnt] (faz.net vom 23. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)</ref>
* [[BNP Paribas (Consorsbank)|Consorsbank]]
⚫
* [[Bankhaus Max Flessa|Flessabank]]
⚫
* [[Santander Consumer Bank (Deutschland)|Santander]]
* [[Deutscher Sparkassen- und Giroverband|Sparkassen]]
* [[Südwestbank]]
* [[Volkswagen Bank]]
* [[Volkswagen Bank]]


Zeile 72: Zeile 74:


== Geschichte ==
== Geschichte ==
Paydirekt ging im August 2015 unter Beteiligung von 40 Banken in die Pilotphase.<ref>[http://www.swp.de/ulm/lokales/ulm_neu_ulm/Volksbank-Ulm-Biberach-testet-das-neue-Bezahlsystem-Paydirekt;art1158544,3445703 Volksbank Ulm-Biberach testet das neue Bezahlsystem Paydirekt] Abgerufen am 25. September 2015.</ref> Am 17. August 2015 um 10:46 Uhr wurde beim Online-Händler D-Living eine Dartscheibe via Paydirekt durch einen Nutzer der [[Unicredit Bank|Hypovereinsbank]] bezahlt.<ref name="cw301115">[http://www.computerwoche.de/a/deutschlands-banken-forcieren-paypal-konkurrenten,3219887 ''Deutschlands Banken forcieren Paypal-Konkurrenten''.] computerwoche.de, 30. November 2015, abgerufen am 9. Dezember 2015.</ref>
Paydirekt ging im August 2015 unter Beteiligung von 40 Banken in die Pilotphase.<ref>[http://www.swp.de/ulm/lokales/ulm_neu_ulm/Volksbank-Ulm-Biberach-testet-das-neue-Bezahlsystem-Paydirekt;art1158544,3445703 Volksbank Ulm-Biberach testet das neue Bezahlsystem Paydirekt] Abgerufen am 25. September 2015.</ref> Am 17. August 2015 um 10:46 Uhr wurde beim Online-Händler D-Living eine Dartscheibe via Paydirekt durch einen Nutzer der [[Unicredit Bank|Hypovereinsbank]] bezahlt.<ref name="cw301115">[http://www.computerwoche.de/a/deutschlands-banken-forcieren-paypal-konkurrenten,3219887 ''Deutschlands Banken forcieren Paypal-Konkurrenten''.] computerwoche.de, 30. November 2015, abgerufen am 9. Dezember 2015.</ref> Ende Dezember 2015 berichtete der Online-Händler ''Office direkt'' über <cite>"bereits mehr als 1.000 Transaktionen nach wenigen Tagen, die allesamt fehlerfrei und technisch einwandfrei funktioniert hätten"</cite>.<ref name="diebank28122015" />


== Betreiberunternehmen ==
== Betreiberunternehmen ==
Die Paydirekt GmbH ist verantwortlich für den Aufbau, den Betrieb und die Weiterentwicklung des Bezahlverfahrens. Sie beschäftigt ca. 30 Mitarbeiter und hat ihren Sitz in Frankfurt am Main. Geschäftsführer sind Niklas Bartelt und Helmut Wißmann.<ref>{{Internetquelle |url=http://www.faz.net/aktuell/rhein-main/wirtschaft/pay-direct-deutsche-antwort-auf-paypal-aus-frankfurt-13607819.html |titel=Pay Direct: Deutsche Antwort auf Paypal kommt aus Frankfurt |autor=Manfred Köhler |werk= |hrsg=[[Frankfurter_Allgemeine_Zeitung|FAZ]] |datum=2015-05-23|zugriff=2015-11-26}}</ref> Das Unternehmen ging am 25. Juni 2015 (Handelsregistereintragung) aus der 2014 gegründeten ''GIMB Gesellschaft für Internet- und mobile Bezahlungen mbH'', [[Frankfurt am Main]] – durch Namenswechsel – hervor. Die Ge­schäfts­tä­tig­keit wurde in der 2.&nbsp;Jahreshälfte 2015 aufgenommen.<ref>[http://www.handelsblatt.com/unternehmen/banken-versicherungen/paypal-konkurrent-paydirekt-ist-jetzt-gestartet/12537268.html ''Paydirekt ist jetzt gestartet''.] In: ''[[Handelsblatt]]'', 3. November 2015. Abgerufen am 7. Dezember 2015.</ref>
Die Paydirekt GmbH ist verantwortlich für den Aufbau, den Betrieb und die Weiterentwicklung des Bezahlverfahrens. Sie beschäftigt ca. 30 Mitarbeiter und hat ihren Sitz in Frankfurt am Main. Geschäftsführer sind Niklas Bartelt und Helmut Wißmann.<ref>{{Internetquelle |url=http://www.faz.net/aktuell/rhein-main/wirtschaft/pay-direct-deutsche-antwort-auf-paypal-aus-frankfurt-13607819.html |titel=Pay Direct: Deutsche Antwort auf Paypal kommt aus Frankfurt |autor=Manfred Köhler |werk= |hrsg=[[Frankfurter_Allgemeine_Zeitung|FAZ]] |datum=2015-05-23|zugriff=2015-11-26}}</ref> Das Unternehmen ging am 25. Juni 2015 (Handelsregistereintragung) aus der 2014 gegründeten ''GIMB Gesellschaft für Internet- und mobile Bezahlungen mbH'', [[Frankfurt am Main]] – durch Namenswechsel – hervor. Die Ge­schäfts­tä­tig­keit wurde in der 2.&nbsp;Jahreshälfte 2015 aufgenommen.<ref>[http://www.handelsblatt.com/unternehmen/banken-versicherungen/paypal-konkurrent-paydirekt-ist-jetzt-gestartet/12537268.html ''Paydirekt ist jetzt gestartet''.] In: ''[[Handelsblatt]]'', 3. November 2015. Abgerufen am 7. Dezember 2015.</ref>


== Mitbewerber ==
== Mitbewerber und Kritik ==
Der weltweit führende Online-Bezahldienst [[PayPal]] hat nach eigenen Angaben in Deutschland über 16 Millionen aktive Kunden (Stand 2015) und knapp 900 der größten Online-Shops in Deutschland akzeptieren die Online-Bezahlung mit PayPal.<ref>[http://www.handelsblatt.com/unternehmen/banken-versicherungen/hvb-privatkundenchef-branche-muss-paydirekt-zum-erfolg-machen-/12711508.html „Branche muss Paydirekt zum Erfolg machen.”] (handelsblatt.com vom 11. Dezember 2015, abgerufen am 18. Dezember 2015)</ref> Daneben sind zahlreiche weitere Bezahldienste in Deutschland am Markt tätig, bspw. [[Sofortüberweisung]], [[Giropay]] und [[Amazon.com#Bezahldienste|Amazon Payments]].
Der weltweit führende Online-Bezahldienst [[PayPal]] hat nach eigenen Angaben in Deutschland über 16 Millionen aktive Kunden (Stand 2015) und knapp 900 der größten Online-Shops in Deutschland akzeptieren die Online-Bezahlung mit PayPal.<ref>[http://www.handelsblatt.com/unternehmen/banken-versicherungen/hvb-privatkundenchef-branche-muss-paydirekt-zum-erfolg-machen-/12711508.html „Branche muss Paydirekt zum Erfolg machen.”] (handelsblatt.com vom 11. Dezember 2015, abgerufen am 18. Dezember 2015)</ref> Deshalb wurde Kritik laut, der Markteintritt käme zu spät, würde von den Banken anfangs nicht beworben und wäre nicht nutzergerecht.<ref>[http://www.badische-zeitung.de/wirtschaft-3/paydirekt-steckt-noch-in-den-kinderschuhen--115326498.html Paydirekt steckt noch in den Kinderschuhen] (badische-zeitung.de vom 19. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)</ref><ref>[http://www.gruenderszene.de/allgemein/fintech-jahresvorschau Erfolge und Fehlschläge „Das erste bedeutende Jahr für die deutsche Fintech-Szene“ / Was ich für 2016 erwarte] (gruenderszene.de vom 28. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)</ref> Neben PayPal und paydirekt sind zahlreiche weitere Bezahldienste in Deutschland am Markt tätig, bspw. [[Sofortüberweisung]], [[Giropay]] und [[Amazon.com#Bezahldienste|Amazon Payments]]. Auch der Markteintritt von [[Apple Pay]] 2016 in Deutschland wird als zusätzlicher Risikofaktor für paydirekt gesehen.<ref>[https://www.der-bank-blog.de/electronic-mobile-und-instant-payments-wohin-geht-die-reise/mobile-payment/20247/ Electronic, Mobile und Instant Payments: Wohin geht die Reise? Neue Herausforderungen für Finanzinstitute] (der-bank-blog.de vom 23. November 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)</ref>


Am 24. November 2015 gab der zur [[Otto Group]] gehörige Bezahldienst ''Yapital'' die Einstellung seiner Dienste für Verbraucher zum 31.&nbsp;Januar 2016 bekannt.<ref>[http://www.heise.de/newsticker/meldung/Otto-stellt-Bezahldienst-Yapital-fuer-Verbraucher-ein-3015898.html ''Otto stellt Bezahldienst Yapital für Verbraucher ein''.] heise.de, 24. November 2015, abgerufen am 10. Dezember 2015.</ref> Die [[Deutsche Telekom|Telekom]]-Tochter [[ClickandBuy]] gab am 3. Dezember 2015 bekannt, ihren Dienst zum 30.&nbsp;April 2016 einzustellen.<ref name="heise3031022" />
Am 24. November 2015 gab der zur [[Otto Group]] gehörige Bezahldienst ''Yapital'' die Einstellung seiner Dienste für Verbraucher zum 31.&nbsp;Januar 2016 bekannt.<ref>[http://www.heise.de/newsticker/meldung/Otto-stellt-Bezahldienst-Yapital-fuer-Verbraucher-ein-3015898.html ''Otto stellt Bezahldienst Yapital für Verbraucher ein''.] heise.de, 24. November 2015, abgerufen am 10. Dezember 2015.</ref> Die [[Deutsche Telekom|Telekom]]-Tochter [[ClickandBuy]] gab am 3. Dezember 2015 bekannt, ihren Dienst zum 30.&nbsp;April 2016 einzustellen.<ref name="heise3031022" />

Version vom 30. Dezember 2015, 00:15 Uhr

Paydirekt GmbH

Logo
Rechtsform GmbH
Gründung 2014
Sitz Frankfurt am Main
Leitung Geschäftsführer: Niklas Bartelt, Helmut Wißmann
Vorsitzender des Verwaltungsrats: Thomas Klee
Branche Finanzdienstleistungen
Website www.paydirekt.de

Paydirekt (Eigenschreibweise: paydirekt) ist ein Online-Bezahlverfahren deutscher Banken. Es wird von der Paydirekt GmbH betrieben und soll vor allem mit dem Marktführer PayPal konkurrieren.[1][2]

Funktionsweise

Um sich für Paydirekt erstmals registrieren zu können, benötigen die Kunden ein Girokonto bei einer teilnehmenden Bank oder Sparkasse sowie einen Onlinebanking-Zugang. Die Registrierung erfolgt im Onlinebanking des Nutzers durch Festlegung von Nutzernamen und Passwort.[3] Anschließend kann Paydirekt als Bezahlverfahren verwendet werden. Vor Abschluss eines Kaufs müssen Nutzername und Passwort eingegeben werden; gelegentlich wird die Bezahlung mittels TAN-Abfrage geprüft.[4]

Im Unterschied zu anderen Bezahldiensten ist Paydirekt kein Drittanbieter,[5] sondern eine Zusatzfunktion des Girokontos. Die Zahlung wird direkt über das Girokonto des Käufers abgewickelt und an das Konto des Händlers gesendet. Die Konto-Informationen werden dabei weder an den Händler noch an einen Drittanbieter weitergegeben.[6] Da das System in Deutschland betrieben wird, gelten der deutsche Datenschutz und das deutsche Bankgeheimnis.[7] Alle Zahlungen werden auf dem Kontoauszug, im On­line­ban­king und der Paydirekt-App angezeigt. Bei entsprechender Kontodeckung erhält der Händler nach der Eingabe eine sofortige Bestätigung der Zahlung und kann die Ware verschicken.

Akzeptanz

Payment-Service-Provider

Die Payment-Service-Provider sind das Bindeglied zwischen Kunde und Anbieter (z.B. Shops). Computop hat Paydirekt als einer der führenden Anbieter mit mehr als 10.000 angeschlossenen Händlern weltweit in sein Portfolio aufgenommen.[8]

Online-Shops

Bezahlen kann man derzeit (Stand Ende Dezember 2015) bei 20 Akzeptanzstellen, unter anderem bei AhrtalShop, Alternate, Diamant Zucker, Haribo, Krüger-Shop, Mars und Sport-Tiedje[9][10][11] Ab Anfang 2016 soll ein sog. Händlerkonzentrator die Verhandlungen der kleineren Händler mit den Banken übernehmen, da die Händler bislang einen Bürokratie-Dschungel überwinden mussten, um am neuen Bezahlverfahren teilnehmen zu können.[12][13]

Kunden

Ca. 150.000 Kunden haben sich bislang für den Service Paydirekt registriert (Stand Ende Dezember 2015).[13][12][14]

Käuferschutz

Liefert der Händler nicht, kann der Käufer reklamieren. Kann der Händler daraufhin nicht nachweisen, dass er die Ware verschickt hat, erhält der Käufer sein Geld zurück.[6]

Entgelte

Die Nutzung von Paydirekt ist für den Käufer kostenlos. Die Händler müssen die Gebühren individuell mit den teilnehmenden Banken verhandeln oder ein sogenanntes Vermittlermodell beispielsweise eines Payment-Service-Providers nutzen.[15]

Einschränkungen

Aktuell können Kunden Paydirekt nur in Deutschland nutzen.[7] Auch Zusatzfunktionen wie Mobile Payment oder Person-to-Person (P2P)-Zahlungen bietet der Dienst bei Markteintritt noch nicht.

Mobile Nutzung

Zur mobilen Nutzung gibt es eine App für Android[16] und iOS.[17]

Das Bezahlen mit paydirekt soll bald auch auf dem Smartphone durch Nutzung der kesh-Technologie der biw Bank für Investments und Wertpapiere möglich sein. Die biw betreibt kesh bislang nur regional.[18][19]

Teilnehmende Banken

Stand Ende Dezember sind folgende Banken mit über 1.000 einzelnen Instituten an Paydirekt angeschlossen:[11][20]

2016[veraltet] sollen die folgenden Finanzinstitute dazukommen:[36]

Nach Medienberichten zögern manche Banken noch bei der Einführung des neuen Bezahldienstes, so z. B. die Deutsche Kreditbank, die den neuen Bezahldienst ihren Kunden noch nicht anbietet.[10]

Geschichte

Paydirekt ging im August 2015 unter Beteiligung von 40 Banken in die Pilotphase.[38] Am 17. August 2015 um 10:46 Uhr wurde beim Online-Händler D-Living eine Dartscheibe via Paydirekt durch einen Nutzer der Hypovereinsbank bezahlt.[20] Ende Dezember 2015 berichtete der Online-Händler Office direkt über "bereits mehr als 1.000 Transaktionen nach wenigen Tagen, die allesamt fehlerfrei und technisch einwandfrei funktioniert hätten".[13]

Betreiberunternehmen

Die Paydirekt GmbH ist verantwortlich für den Aufbau, den Betrieb und die Weiterentwicklung des Bezahlverfahrens. Sie beschäftigt ca. 30 Mitarbeiter und hat ihren Sitz in Frankfurt am Main. Geschäftsführer sind Niklas Bartelt und Helmut Wißmann.[39] Das Unternehmen ging am 25. Juni 2015 (Handelsregistereintragung) aus der 2014 gegründeten GIMB Gesellschaft für Internet- und mobile Bezahlungen mbH, Frankfurt am Main – durch Namenswechsel – hervor. Die Ge­schäfts­tä­tig­keit wurde in der 2. Jahreshälfte 2015 aufgenommen.[40]

Mitbewerber und Kritik

Der weltweit führende Online-Bezahldienst PayPal hat nach eigenen Angaben in Deutschland über 16 Millionen aktive Kunden (Stand 2015) und knapp 900 der größten Online-Shops in Deutschland akzeptieren die Online-Bezahlung mit PayPal.[41] Deshalb wurde Kritik laut, der Markteintritt käme zu spät, würde von den Banken anfangs nicht beworben und wäre nicht nutzergerecht.[42][43] Neben PayPal und paydirekt sind zahlreiche weitere Bezahldienste in Deutschland am Markt tätig, bspw. Sofortüberweisung, Giropay und Amazon Payments. Auch der Markteintritt von Apple Pay 2016 in Deutschland wird als zusätzlicher Risikofaktor für paydirekt gesehen.[44]

Am 24. November 2015 gab der zur Otto Group gehörige Bezahldienst Yapital die Einstellung seiner Dienste für Verbraucher zum 31. Januar 2016 bekannt.[45] Die Telekom-Tochter ClickandBuy gab am 3. Dezember 2015 bekannt, ihren Dienst zum 30. April 2016 einzustellen.[14]

Einzelnachweise

  1. ↑ Paydirekt: Mit diesem Bezahldienst wollen deutsche Banken Paypal platt machen (focus.de vom 15. November 2015, abgerufen am 9. Dezember 2015)
  2. ↑ Banken starten Paypal-Konkurrenz (sueddeutsche.de vom 8. November 2015, abgerufen am 9. Dezember 2015)
  3. ↑ Bezahlverfahren Paydirekt: Banken in einem Boot. Abgerufen am 8. Dezember 2015.
  4. ↑ Käufer – Hilfe. Abgerufen am 8. Dezember 2015.
  5. ↑ Online-Bezahlsystem paydirekt: Starke Konkurrenz und andere Probleme. Abgerufen am 8. Dezember 2015.
  6. ↑ a b Paydirekt - PayPal bekommt deutsche Konkurrenz (anwalt.de vom 10. Dezember 2015, abgerufen am 18. Dezember 2015)
  7. ↑ a b Onlinebezahldienst: Was bringt Paydirekt? (finanzen.net vom 22. November 2015, abgerufen am 18. Dezember 2015)
  8. ↑ paydirekt: Weitere Banken gehen in die Pilotphase (e-commerce-magazin.de vom 8. Oktober 2015, abgerufen am 10. Dezember 2015)
  9. ↑ Käufer-Shops (paydirekt.de, abgerufen am 29. Dezember 2015)
  10. ↑ a b Bayern-LB-Tochter zögert noch bei Paydirekt. sueddeutsche.de, 15. Dezember 2015, abgerufen am 18. Dezember 2015.
  11. ↑ a b Alexander Sturm: Paydirekt: Noch schmales Angebot für Kunden. In: Euro am Sonntag. 5. Dezember 2012, abgerufen am 12. Juni 2015.
  12. ↑ a b paydirekt: Vereinfachter Prozess zur Händleranbindung mit dem Placet des Bundeskartellamts it-finanzmagazin.de vom 22. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)
  13. ↑ a b c Täglich vierstelliges Kundenwachstum bei Paydirekt: Jetzt stehen die Händler im Fokus (die-bank.de vom 28. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)
  14. ↑ a b Telekom schließt Online-Bezahldienst Clickandbuy (heise.de vom 3. Dezember 2015, abgerufen am 10. Dezember 2015)
  15. ↑ Axel Kannenberg: Deutsche Paypal-Alternative Paydirekt: „Man muss nicht immer der Erste sein“. 29. Oktober 2015, abgerufen am 22. Dezember 2015.
  16. ↑ paydirekt App für Android. Abgerufen am 8. Dezember 2015.
  17. ↑ paydirekt App für iOS. Abgerufen am 8. Dezember 2015.
  18. ↑ Paydirekt bald auch auf Smartphone: Ein Turbo für den Paypal-Konkurrent der Banken (manager-magazin.de vom 27. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)
  19. ↑ Paydirekt ab 2016 auch per Smartphone verwendbar? (onlinehaendler-news.de vom 22. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)
  20. ↑ a b Deutschlands Banken forcieren Paypal-Konkurrenten. computerwoche.de, 30. November 2015, abgerufen am 9. Dezember 2015.
  21. ↑ Sicher & direkt vom Berliner Bank Konto im Internet bezahlen (berliner-bank.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)
  22. ↑ Online-Einkäufe bezahlen – natürlich mit dem Girokonto (comdirekt.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)
  23. ↑ Online bezahlen – direkt vom Girokonto (commerzbank.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)
  24. ↑ Commerzbank möchte Paydirekt zügig ausweiten (swp.de vom 29. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)
  25. ↑ a b c d Teilnehmende Banken (paydirekt.de, abgerufen am 29. Dezember 2015)
  26. ↑ a b c d e f Paydirekt jetzt auch bei der Postbank möglich (morgenpost.de vom 9. Dezember 2015, abgerufen am 18. Dezember 2015)
  27. ↑ paydirekt für Käufer: Online zahlen. Direkt vom Konto. (deutsche-bank.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)
  28. ↑ Mit zwei Klicks online bezahlen und so sicher wie auf Rechnung kaufen? So einfach geht das nur mit paydirekt. (paydirekt-kaeufer.hvb.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)
  29. ↑ Mit paydirekt online und mobil bezahlen – direkt von Ihrem Girokonto (norisbank.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)
  30. ↑ Online-Bezahlen mit paydirekt – transparent und sicher (postbank.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)
  31. ↑ Online Bezahlen mit dem eigenen Girokonto – direkt, sicher und einfach (psd-nuernberg.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)
  32. ↑ paydirekt: Einfach und sicher online einkaufen mit Ihrem Girokonto (sparda.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)
  33. ↑ Sparda-Bank Augsburg bietet mit paydirekt neues Bezahlsystem an (b4schwaben.de vom 23. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)
  34. ↑ paydirekt: Das neue, sichere Online-Bezahlverfahren. (targobank.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)
  35. ↑ paydirekt: Sicher, einfach und direkt beim Online-Einkauf bezahlen (vr.de, abgerufen am 10. Dezember 2015)
  36. ↑ Neues Online-Bezahlverfahren deutscher Banken startet Ende 2015 - Bankenverband. In: bankenverband.de. Abgerufen am 10. Dezember 2015.
  37. ↑ Zusatzleistungen: Wenn das Girokonto den Schuhkauf billiger macht / Sparkassenverband wegen Werbung abgemahnt (faz.net vom 23. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)
  38. ↑ Volksbank Ulm-Biberach testet das neue Bezahlsystem Paydirekt Abgerufen am 25. September 2015.
  39. ↑ Manfred Köhler: Pay Direct: Deutsche Antwort auf Paypal kommt aus Frankfurt. FAZ, 23. Mai 2015, abgerufen am 26. November 2015.
  40. ↑ Paydirekt ist jetzt gestartet. In: Handelsblatt, 3. November 2015. Abgerufen am 7. Dezember 2015.
  41. ↑ „Branche muss Paydirekt zum Erfolg machen.” (handelsblatt.com vom 11. Dezember 2015, abgerufen am 18. Dezember 2015)
  42. ↑ Paydirekt steckt noch in den Kinderschuhen (badische-zeitung.de vom 19. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)
  43. ↑ Erfolge und Fehlschläge „Das erste bedeutende Jahr für die deutsche Fintech-Szene“ / Was ich für 2016 erwarte (gruenderszene.de vom 28. Dezember 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)
  44. ↑ Electronic, Mobile und Instant Payments: Wohin geht die Reise? Neue Herausforderungen für Finanzinstitute (der-bank-blog.de vom 23. November 2015, abgerufen am 29. Dezember 2015)
  45. ↑ Otto stellt Bezahldienst Yapital für Verbraucher ein. heise.de, 24. November 2015, abgerufen am 10. Dezember 2015.
Abgerufen von „https://de.wikipedia.org/w/index.php?title=Paydirekt&oldid=149589520“