Alipay

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Hanbao China Holding Limited[1]

Alipay logo.png
Rechtsform Limited[2]
Gründung 2004
Sitz Shanghai, Volksrepublik China
Leitung Simon Hu (CEO Ant Financial)
Branche Finanzdienstleistung
Website intl.alipay.com
Stand: 10. Januar 2019

Alipay (chinesisch 支付寶 / 支付宝, Pinyin zhīfùbǎo) ist ein chinesisches Onlinebezahlsystem der Alibaba Group. Alipay ist mit mehr als 520 Millionen[3] Nutzern weltweit die größte Payment- und Lifestyleplattform und hat mehr als 50 % Marktanteil im Online-Geschäft in der Volksrepublik China.[4] Laut Alexa-Ranking ist sie seit Juli 2017 eine der 50 beliebtesten Seiten im Internet. Pro Tag verzeichnet Alipay mehr als 100 Millionen Transaktionen.[5] Gegründet wurde Alipay 2004 in Hangzhou von der Alibaba Group und deren Gründer Jack Ma.

Geschichte

Alibaba-Gründer Jack Ma auf dem 48. Jahrestreffen des Weltwirtschaftsforums 2018

Die Motivation zur Gründung von Alipay wurde von Jack Ma folgendermaßen beschrieben: „Das Problem für Online-Zahlungen war bisher, dass es in China keinen echten Standard für Online-Zahlungen gab. Das Problem liegt darin, dass jede der Staatsbanken ihren eigenen Standard schaffen will und deshalb nicht bereit ist, miteinander zu kooperieren.“[6] Ein weiteres Problem war das mangelnde Vertrauen zwischen Käufern und Verkäufern. Mit Alipay wurde ein Onlinebezahlsystem entwickelt, das das Geld treuhänderisch verwaltet: Der Kunde bestellt die Ware und bezahlt diese mit Alipay. Erst, wenn die Lieferung beim Kunden angekommen ist, bekommt der Verkäufer von Alipay den geforderten Betrag.[7] Am 18. Oktober 2003 wurde Alipay als Testlauf gestartet und auf der Internet-Auktionsplattform Taobao als Bezahlmethode angeboten. Im folgenden Jahr wurde Alipay als Tochtergesellschaft gegründet.[8]

Der Dienst wurde erstmals auf Alibaba.com angeboten (seit 2004). Im Jahr 2011 erhielt Alipay als eines der ersten Unternehmen eine von der Zentralbank erteilte Drittlizenz.[9] Diese Lizenz ermöglicht es Alipay, Devisengeschäfte, Internetzahlungen, mobile Bezahlungen und Zahlungen mit Debitkarten abzuwickeln.[10] Im Jahr 2013 betrug das mobile Transaktionsvolumen von PayPal 27 Milliarden US-Dollar, das von Alipay hingegen fast 150 Milliarden US-Dollar. Damit hatte Alipay PayPal als größte Onlinebezahlplattform der Welt abgelöst.[11]

Im gleichen Jahr gab es in Peking 5000 Taxis, die Alipay als Bezahlmethode akzeptieren.[12]

Seit 2015 besteht eine Kooperation mit Wirecard, um chinesischen Reisenden die vertraute, heimische Zahlmethode in Europa anzubieten. Hierfür integriert Wirecard das alternative Bezahlverfahren in die Kassensysteme von Einzelhändlern wie z. B. Printemps, The Body Shop oder Rossmann[13]. Seit 2017 wurde dieses System, auch durch Wirecard, über die National Bank of Greece in Griechenland eingeführt.[14] 2015 kündigte das Unternehmen zudem auf der CeBIT an, eine Zahlung per Gesichtserkennung einzuführen, das sogenannte „Smile to Pay“. Seit 2017 gibt es in der Filiale einer Fastfoodkette in Hangzhou die Möglichkeit, per Gesichtserkennung zu bezahlen. Die Kamera an den Terminals scannt das Gesicht des Kunden, der dann zur Bestätigung seine Handynummer eingeben muss. Dieser Vorgang ist ohne Smartphone möglich. Diese Technik kann laut Angaben von Alipay sogar einen echten Menschen von einem Foto oder Video unterscheiden.[15] In den ersten sechs Monaten des Jahres 2017 wurden acht Billionen Transaktionen über mobile Onlinebezahlsysteme getätigt, Alipay deckte die Hälfte dessen ab. PayPal verbuchte im selben Zeitraum etwa eine halbe Billion Transaktionen.[16] Am chinesischen Singles’ Day 2017 wickelte Alipay an einem einzigen Tag 1,48 Milliarden Zahlungen ab, bei bis zu 256.000 Zahlungen pro Sekunde.[17] Angaben der Pekinger Zentralbank zufolge soll im gesamten Jahr 2017 in der Volksrepublik China eine Gesamtsumme von umgerechnet knapp 28 Billionen Euro per Smartphone überwiesen worden sein.[18] SIX Payment Services führte die Bezahllösung bei über 110'000 Händlern in der Schweiz und Europa ein.[19]

Anfang 2019 wurde bekannt, dass Alipay als E-Geld-Institut in der EU anerkannt worden ist.[20]

Im Juni 2021 startete Alipay mit dem Verkauf von NFTs.[21]

Mobiles Bezahlen

Beim mobilen Bezahlen mittels Alipay erfolgt die Bezahlung am POS-Terminal durch einen von der Alipay-App generierten QR-Code. Die Anwendung ist für Android, iOS und Windows Phone erhältlich. Im mobilen Payment-Sektor ist Alipay mit 80 % Marktanteil der absolute Marktführer in der Volksrepublik China.[4] Alipay erspart seinen chinesischen Touristen den Währungswechsel und bietet für die Chinesen weitaus bessere Wechselkurse – als Mastercard und Visa – in der chinesischen Währung Renminbi (RMB) an.[4] Voraussetzung für die Nutzung von Alipay ist ein chinesisches Bankkonto. Zahlungen im Ausland unterliegen einer strengen Devisenkontrolle.[22] Das Grundprinzip von Alipay auf Webseiten im Internet läuft wie folgt in sieben Schritten ab:

  1. Der Käufer wählt das Produkt aus.
  2. Der Käufer überweist den geforderten Betrag an Alipay.
  3. Alipay informiert den Verkäufer über den Eingang der Zahlung.
  4. Der Verkäufer stellt die Ware dem Käufer aus/ sendet dem Käufer die Ware per Post zu.
  5. Der Käufer erhält die Ware und benachrichtigt Alipay.
  6. Alipay zahlt dem Verkäufer den geforderten Betrag aus.
  7. Die Transaktion ist abgeschlossen.

Alipay fungiert als Treuhandkonto, welches das Geld verwaltet, bis die Transaktion mit der Lieferung der Ware an den Kunden abgeschlossen ist.[23]

Betreiber

Alipay ist ein Dienst der Ant Financial Services Group (chinesisch: 蚂蚁金服, Pinyin: mǎyǐ jīn fú), ehemals Zhejiang Ant Small & Micro Financial Services Group, die zur Alibaba Group gehört.[24] Gegründet wurde dieses Tochterunternehmen der Alibaba-Gruppe im Oktober 2014 in Hangzhou. Die Ant Financial Services Group wollte das amerikanische Finanzunternehmen MoneyGram übernehmen. Der Kauf wurde aber 2018 von der US-Behörde CFIUS nicht genehmigt, da es Sicherheitsbedenken gab.[25] Ant Financial ist nicht nur das am höchsten bewertete Fintech-Unternehmen der Welt, sondern mit 150 Milliarden US-Dollar auch das wertvollste Einhorn-Unternehmen (Start-up) der Welt.[26]

Kritik

Aufgrund der umfassenden Vernetzung mit anderen Dienstleistungen der Muttergesellschaft und Schwestergesellschaften sowie eingehender Big Data-Auswertung, die weit über das hinaus geht, was in Europa datenschutzrechtlich erlaubt ist, steht die Nutzung in Europa in der Kritik. Dazu kommt die geplante und teilweise schon umgesetzte Implementierung eines sozialen Ranking-Systems in China, das weitreichende Auswirkungen auf Handlungsmöglichkeiten Betroffener haben soll. Auch wenn die Transaktionen in Europa den europäischen Regeln entsprechen sollten, werden die außereuropäischen, insbesondere chinesischen, Partner entsprechend erfasst und bewertet.[27] Außerdem war zu Beginn des Jahres 2018 bekanntgeworden, dass Alibaba mit den Daten von Alipay ohne Wissen der Nutzer Bonitätsprofile erstellt, die das Unternehmen an andere Unternehmen weiterverkaufte.[28]

Internationale Expansion

Im Ausland ist Alipay als Zahlungsmethode für chinesische Bürger gedacht, um diesen das Einkaufen im Ausland zu erleichtern. Weltweit akzeptieren mehr als 80.000 Einzelhandelsgeschäfte Alipay.[29] Derzeit fokussiert sich das Unternehmen auf den Ausbau seiner Dienstleistung in den USA, Indonesien, Philippinen, Südkorea, Brasilien und Russland.[30] Laut eigenen Angaben arbeitet Alipay mit mehr als 65 Finanzinstitutionen zusammen, darunter auch Visa und MasterCard.

Hongkong und Macau

Seit 2017 gibt es in Hongkong „AlipayHK“, ein Joint Venture von Alibaba und CK Hutchison.[31] Die Transaktionen werden hier in Hongkong-Dollar abgewickelt.[32] Seit Anfang 2018 kann man Alipay auch in Macau nutzen.[33]

Singapur

Im August 2017 gab das Unternehmen bekannt, bald auch in Singapur aktiv zu werden. Bisher hat Alipay Verträge mit 300 Händlern abgeschlossen. Der lokale Partner ist CCPay.[34]

Japan

Seit 2015 operiert Alipay in Japan. Im November akzeptierten bereits 38.000 Verkäufer das Onlinebezahlsystem.[35] Im September 2018 ist Alipay eine Kooperation mit Yahoo! Japan eingegangen.[36]

Deutschland

Alipay wird von 10.000 Einzelhändlern in Europa akzeptiert. In Deutschland sind es rund 2000, darunter Rossmann (seit 2017),[37] Breuninger (seit 2018),[38] die WMF Group,[39] Ludwig Beck am Rathauseck,[40] Kaufhof (seit November 2018),[41] dm-drogerie markt (seit Juli 2019)[42] und der Flughafen München.[40]

Einzelnachweise

  1. ↑ Namensänderung: Aus AliPay wird Hanbao. Abgerufen am 10. Januar 2018
  2. ↑ AliPay (China) Internet Technology Company Limited: Private Company Information – Bloomberg.. Abgerufen am 9. Juni 2018
  3. ↑ Adyen kooperiert weltweit mit Alipay. Handelsblatt, 10. Oktober 2017, abgerufen am 7. November 2017.
  4. ↑ a b c Ein Jahr Alipay in Deutschland: Erwartungen deutlich übertroffen. In: www.pressebox.de, abgerufen am 7. November 2017.
  5. ↑ Zahlungsmethode Alipay. Abgerufen am 9. April 2019.
  6. ↑ Erismann, Porter: Alibaba's World: How a remarkable chinese company is changing the face of global business. St. Martin's Press, 2015, ISBN 978-1-250-06987-0, S. 90 f.
  7. ↑ Erismann, Porter: Alibaba's World: How a remarkable chinese company is changing the face of global business. St. Martin's Press, 2015, ISBN 978-1-250-06987-0, S. 140.
  8. ↑ Shiying, Liu & Avery, Martha: „Alibaba: The Inside Story behind Jack Ma and the Creation of the World’s Biggest Online Marketplace“ 2009, S. 215.
  9. ↑ Lee, David& Deng, Robert: „Handbook of Blockchain, Digital Finance, and Inclusion.“ 2018, Volume 2, Academic Press.
  10. ↑ (26. Mai 2011), https://www.reuters.com/article/us-alipay/alipay-gets-licence-to-set-up-e-payment-system-idUSTRE74P26120110526, Reuters.
  11. ↑ Heggestuen, John (11. Februar 2014), https://www.businessinsider.de/alipay-overtakes-paypal-as-the-largest-mobile-payments-platform-in-the-world-2014-2?r=US&IR=T, business insider.
  12. ↑ Shum, Yogwoon& Shin, Dong-Hee: „Analyzing China's Fintech Industry from the Perspective of an Actor-Network Theory.“ 2018, S. 168–181.
  13. ↑ Frankfurter Allgemeine Zeitung GmbH: Alipay: Bei Rossmann können Chinesen jetzt per Handy zahlen. 9. April 2017, abgerufen am 12. November 2017.
  14. ↑ OTS: Wirecard AG / Wirecard und die National Bank of Greece bringen Alipay. Onvista, 12. April 2017, abgerufen am 10. November 2017.
  15. ↑ Holland, Martin (4. September 2017), https://www.heise.de/newsticker/meldung/Smile-to-Pay-von-Alibaba-Restaurant-in-China-erlaubt-Bezahlung-per-Gesichtserkennung-3820935.html, heise online.
  16. ↑ Ankenbach, Hendrik (15. Februar 2018), Chinas Antwort auf PayPal, FAZ.NET.
  17. ↑ Jack Ma hat sich mit Alibaba seinen chinesischen Traum erfüllt und tritt nun kürzer. In: Neue Zürcher Zeitung. 8. September 2018, abgerufen am 13. September 2018.
  18. ↑ (30. Mai 2018), Furioser Börsengang von Alipay, FAZ, Nr. 123, S. 22.
  19. ↑ SIX ebnet Händlern den Weg zu Chinas Touristen. Handelszeitung, 10. November 2017, abgerufen am 10. November 2017.
  20. ↑ Alipay wird für Europäer nutzbar In: handelszeitung.ch. Abgerufen am 22. Januar 2019
  21. ↑ https://forkast.news/chinese-payment-giant-alipay-starts-selling-nfts/
  22. ↑ Stephan Radomsky: Den Chinesen auf der Spur. In: sueddeutsche.de. 27. November 2016, ISSN 0174-4917 (sueddeutsche.de [abgerufen am 12. November 2017]).
  23. ↑ Shiying, Liu & Avery, Martha:" Alibaba, The Inside Story behind Jack Ma and the Creation of the World’s Biggest Online Marketplace." 2009, S. 138.
  24. ↑ heise online: Datenschutz: Alibaba-Chef darf Moneygram nicht übernehmen. In: heise online.
  25. ↑ Ankenbach, Hendrik (15. Februar 2018), Chinas Antwort auf PayPal, FAZ.NET.
  26. ↑ Culpan, Tim (9. Juni 2018), https://economictimes.indiatimes.com/small-biz/startups/newsbuzz/king-of-unicorns-at-150-billion-valuation-ant-financial-is-almost-double-the-worth-of-uber/articleshow/64517440.cms, The Economic Times.
  27. ↑ t3n digital pioneers: "Alipay expandiert: Wieso wir das nicht zulassen dürfen". In: t3n digital pioneers.
  28. ↑ Ankenbach, Hendrik (26. Mai 2018), Lernen vom gläsernen Staat, FAZ, Nr. 120, S. 21
  29. ↑ Zahlungsmethode Alipay. Abgerufen am 9. April 2019.
  30. ↑ Hoefer, Carsten (10. Juli 2017), https://www.stern.de/wirtschaft/news/wechat-und-alipay--chinesische-bezahlmethoden-erobern-deutschland-7531556.html, Stern.
  31. ↑ (26. September 2017), https://www.reuters.com/article/us-hong-kong-ant-financial/chinas-ant-brings-in-ck-hutchison-as-hong-kong-payments-partner-idUSKCN1C11EQ, Reuters.
  32. ↑ Soo, Zen (19. August 2017), http://www.scmp.com/tech/china-tech/article/2095546/ant-financial-enters-hong-kong-market-alipayhk-mobile-wallet, South China Morning Post.
  33. ↑ U, Celia (30. Januar 2018), http://www.macaubusiness.com/macau-mcdonalds-introduce-alipay/, Macau Business.
  34. ↑ Tham, Irene (22. August 2017) https://www.straitstimes.com/singapore/alipay-inks-deal-to-expand-cashless-payment-acceptance-points-in-singapore, The Straits Times.
  35. ↑ Allan, Gareth& Hagiwara, Yuki (20. Dezember 2017), https://www.bloomberg.com/news/articles/2017-12-20/alipay-pursues-chinese-tourists-in-hard-to-crack-japanese-market, Bloomberg.
  36. ↑ Mitsuru Obe und Akihide Anzai: Alipay partners with Yahoo Japan to expand mobile payments reach. In: asia.nikkei.com. 5. September 2018, abgerufen am 3. Dezember 2018 (englisch).
  37. ↑ Kanning, Tim (9. April 2017), http://www.faz.net/aktuell/finanzen/digital-bezahlen/alibaba-startet-bezahldienst-alipay-in-deutschland-14962483.html, FAZ.
  38. ↑ (30. Juni 2018), http://www.xinhuanet.com/english/europe/2018-06/30/c_137290864.html, xinhua.
  39. ↑ Matthias Kamp: Bezahl-App Alipay: Alibaba expandiert in Deutschland. In: Wirtschafts Woche. 21. Juni 2017, abgerufen am 18. Dezember 2018.
  40. ↑ a b Nikolas Kessler: Darum setzt Wirecard auf chinesische Payment-Plattformen wie Alipay. In: Der Aktionär. 29. November 2018, abgerufen am 18. Dezember 2018.
  41. ↑ Volker Briegleb: Kaufhof akzeptiert chinesisches Alipay als Zahlungsart. heise.de, 21. November 2018, abgerufen am 24. November 2018.
  42. ↑ Mobile Payment: dm lässt per Alipay bezahlen. In: lebensmittelzeitung.net. 1. Juli 2019, abgerufen am 1. Juli 2019.
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